Ипотека учредителю ооо

Сегодня мы постараемся раскрыть тему: "Ипотека учредителю ооо". Уточнить актуальность информации на 2020 год, а также задать интересующие вопросы вы можете дежурному юрисконсульту.

Каковы риски для ООО в случае, если учредитель и директор не будет платить по своим долгам (ипотека)?

Учредитель и директор ООО (в одном лице) берет ипотеку на покупку квартиры. Банк требует у него информацию о деятельности ООО (бух отчеты, движение денег по р/с) для подтверждения платежеспособности. Каковы риски для ООО в случае, если учредитель и директор не будет платить по долгам? Возможно ли обращение взыскания на имущество ООО?

Вообще в оригинале ООО не несет ответственности по обязательствам учредителя и директора, а учредитель не несет ответственности по обязательствам ООО за некоторыми исключениями. Так, что в оригинале рисков нет.

Вы пишете: «Банк требует у него информацию о деятельности ООО (бух отчеты, движение денег по р/с) для подтверждения платежеспособности». А ООО не будет выступать поручителем по этой ипотеке? Если будет, возможно обращение взыскания на имущество ООО, если директор-учредитель не будет платить.

Если я верно вас поняла, ипотека на личные нужды, заемщик — физик. Тут ситуация такая: доля в ООО это имущество учредителя и на нее может быть обращено взыскание по его личным долгам равно как и на любое другое личное имущество. На прямую без переоформления прав на долю банк не может претендовать на имущество ООО.

Смысл запроса банка на этапе выдачи кредита состоит в том, чтобы понять устойчивость ООО как работодателя директора — заемщика и один из видов его имущества (доли как имущества, ликвидна ли она)

Ипотека для ИП

Сокращенный пакет документов при первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости! Предварительное решение онлайн.
Документы для подачи заявки на кредит для бизнеса*

При первоначальном взносе по ипотеке от 50%:

Подтверждение дохода по форме Банка.

Справка из банка(ов) об оборотах по расчетному счету компании/ИП.

Первоначальный взнос до 50%:

Выписка из банка(ов) о движении денежных средств по расчетному счету компании/ИП.

Справка из банка(ов) об оборотах по расчетному счету компании/ИП.

Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством (например, при оформлении ипотеки для ИП по УСН (упрощенной системе налогообложения)), и управленческая отчетность.

Информационное письмо о деятельности компании/ИП.

Гражданство: не имеет значения.

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: учредитель или соучредитель компании (доля владения бизнесом 25% и более, для расширения которого планируется оформление ипотечного кредита), индивидуальный предприниматель.

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Срок существования бизнеса: не менее 12 месяцев

ПАО РОСБАНК 1 предоставляет возможность предпринимателям получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости.

Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО РОСБАНК для малого бизнеса и предпринимателей, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, Вы можете получить на сайте ПАО РОСБАНК.

1 Генеральная лицензия №2272 ЦБ РФ от 28.01.2015

Соучредитель ипотека

  • Как выступить застройщику дома соучредителем заказчика по ипотеке.

Советы юристов:

В случае если она будет недобросовестно исполнять взятые на себя обязательства, Вас могут привлечь к солидарной ответственности. Ну и как следствие испортится Ваша кредитная история.

17.1. Если Вас обяжут оплатить за должника — придется сделать это (ст. 309, 310, п.1 ст. 363 ГК РФ), т.к. Вы поручитель и отвечаете солидарно. Но потом можете в порядке регресса взыскать долг с должника

Гражданский кодекс РФ

Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

26.1. Так все-таки — гражданский брак? или сожительство?
Я так понимаю — второе?
Ситуация трудная, но разрешимая — предметом доказывания в суде будет сам статус семейных отношений, нелегко — но готовы помочь.

ДЛя сведения : Гражданский брак — брак, который оформлен в соответствии с требованиями законодательства в органах ЗАГС.

Обращайтесь — изучим ситуацию, думаю, решение предложим.

Ипотека для собственников бизнеса: условия, проценты и программы банков

Покупка собственной квартиры или дома, улучшение существующих условий проживания – это до сих пор остается самой сокровенной и заветной мечтой для большинства россиян. К счастью, сегодня для ее воплощения в жизнь достаточно просто обратиться в любой из многочисленных банков и подтвердить требуемый кредитором уровень доходов. Однако в отличие от наемных работников, подобный кредит собственнику бизнеса получить не так уж и легко, хотя и не невозможно.

Индивидуальный предприниматель, как правило, сам себе и начальник, и бухгалтер, и юрист. Именно поэтому многие банки предпочитают не выдавать ипотеку подобным потенциальным заемщикам, ведь определить доход будет очень сложно. Даже подаваемые в налоговую инспекцию документы не всегда раскрывают истинную картину, а в справке, по сложившемуся среди банкиров мнению, такой собственник может нарисовать вообще любые цифры. Конечно, несмотря на определенные трудности, на российском рынке в настоящее время можно найти достаточно крупные банки, которые рискуют выдавать ипотечные ссуды предпринимателям, подробнее мы с вами поговорим об их предложениях в разделе: «Предложения на рынке ипотека для собственников бизнеса: условия, проценты и программы банков».

Пока же рассмотрим все варианты действий, которые в итоге могли бы дать возможность получить и таким заемщикам необходимые денежные средства для приобретения объектов недвижимости. Имейте в виду, что если вы хотите купить коммерческую недвижимость для нужд бизнеса, то с этим проблем будет на порядок меньше. Все нюансы такого кредитования вы узнаете из статьи: Кредит на коммерческую недвижимость.

Читайте так же:  Перераспределение долей учредителей ооо

1. Тщательно выбирайте банк

К счастью, сегодня клиент может выбирать не из двух-трех предложений, а из сотен различных банковских кредитных продуктов многочисленных российских банков. Да и политика рассмотрения и одобрения обращений не везде одинакова. Где-то выдают ссуды даже учителям, несмотря на их низкий уровень доходов, а в других банках им и не стоит пытаться получить деньги. Есть и такие, которые с удовольствием пойдут вам навстречу и согласятся предоставить ипотечные кредиты собственникам бизнеса. Да, скорее всего, вас попросят предоставить больше документов, чем, если бы вы были наемным работником. Да, вам предложат кредит по более высокой ставке, чем в среднем по рынку. Но, как говорится, овчинка стоит выделки, и если поискать, всегда можно найти подходящее и вполне разумное предложение по ипотеке.

2. Самому себя на работу нанять

Если вы не хотите создавать себе лишних сложностей, можно устроиться на работу в «свою» компанию или в компанию партнеров, друзей. Только не забудьте про различные социальные выплаты на работника, если другой владелец бизнеса вам не знаком и на его «покровительство» вам рассчитывать не приходится, вряд ли удастся без ущерба провернуть это дело.

Правда, в этом случае вы сильно рискуете, какие-то банки могут и закрыть на это глаза, а в других служба безопасности докопается до правды. Мало того, что в итоге вам не дадут кредит, так и подобные слухи способны в дальнейшем испортить вам репутацию и закрыть доступ к получению любых кредитов. Если вы не уверены в этом способе, лучше собрать ворох бумаг, чем потом объясняться и пытаться исправить положение.

3. Показать надежность своей компании

Банки без всяких проблем будут готовы одобрить кредиты для собственников бизнеса, если вы сумеете убедить их в надежности собственного бизнеса. Проще всего это сделать, продемонстрировав им имущество вашей организации и уровень рентабельности.

Увы, но стаж работы на рынке или в какой-либо сфере вам в зачет не пойдет, если, конечно, он не исчисляется десятилетиями. Иногда и наличие имущества не приносит желаемого результата, ведь, например, индивидуальный предприниматель отвечает за свои действия личным имуществом. А значит, случись что, из государство уведет этот залог из-под носа у кредитора, даже если речь идет о квартире, взятой в ипотеку в этом банке. Риск для финансово-кредитного учреждения, как вы видите, достаточно велик – упущенная выгода на лицо.

Владельцам ООО в этом смысле гораздо проще, они могут в качестве залога предложить и другую квартиру или коммерческое помещение, земельный участок.

4. Что может сыграть в вашу пользу?

Не стоит забывать и про ряд фактор, которые могут вам помочь получить ипотечную ссуду на приемлемых условиях и на нужную сумму. В частности, речь идет о ситуациях, когда:

• Бизнесмен уже брал какой-либо иной кредит в выбранном банке и успешно его выплатил, или же имеет расчетные счета и депозиты у данного кредитора.

• Предприниматель использует в своем бизнесе вполне прозрачную схему доходов и готов в любой момент доказать банку собственную благонадежность и финансовую состоятельность.

• Бизнесмен использует общую, а не упрощенную систему налогообложения.

• Уровень доходов от предпринимательской деятельности не зависит от сезона и стабилен в течение года.

Прозрачность и стабильность получения доходов помогут банку разглядеть в вас выгодного и надежного клиента, да и положительная кредитная история, без сомнения, прекрасно пригодится.

Предложения на рынке ипотека для собственников бизнеса: условия, проценты и программы банков

На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

Сбербанк России и кредитная программа «Бизнес-Недвижимость»

Данный заем предоставляется клиенту-предпринимателю для покупки помещений под офис, складов или иных производственных площадей, магазинов и торговых центров, ресторанов и кафе, гостиниц, земельных участков.

• Валюта ссуды – евро;

• Сумма ссуды — минимальный размер эквивалентен 150 тысячам рублей для сельскохозяйственных предпринимателей и 300 тысячам для остальных. Максимальный размер устанавливается индивидуально;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 20%;

• Срок по договору – от 1 месяца и до 120 месяцев (10 лет);

• Дополнительные комиссии не взимаются.

Конечно же, вас, в первую очередь, интересует процентная ставка. Она составляет 4,68% годовых для тех, кто обязуется выплатить заем в течение 1 года. В иных случаях уровень ставки определяется, исходя из финансового состояния потенциального клиента.

Кроме того, вам понадобится и материальное обеспечение в форме имущественных и денежных прав, недвижимость, покупаемого имущества, а также поручительство юридических или физических лиц.

• Погашение кредита – дифференцированными платежами;

• Нарушение условий погашения – 0,1% от суммы просрочки;

• Функционирование бизнеса – от 3 месяцев – для торговли, от 6 месяцев – для всех остальных, от 12 месяцев – для сезонного бизнеса;

• Годовая выручка – менее 400 миллионов рублей РФ.

Банк «Уралсиб» и кредитная программа «Бизнес-Ипотека»

Банк предлагает кредит для собственников бизнеса для покупки необходимой коммерческой недвижимости или земельного участка в том случае, если залогового обеспечения у вас не достаточно.

• Валюты ссуды – рубли РФ;

• Минимальная и максимальная суммы при кредитовании – от 500 тысяч рублей и до 170 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 20%;

• Срок по договору – от 12 и до 120 месяцев (1 год – 10 лет);

• Ставка процента по договору займа – от 14,25% (зависит от размера требуемой суммы, финансового состояния конкретного клиента, от срока и качества материального обеспечения).

На получение данной ссуды вы вполне можете рассчитывать, если у вас есть недвижимость для передачи под залог, или же вы можете указать в качестве таковой приобретаемое имущество. В качестве поручителей принимаются собственники бизнеса – ФЛ, ИП и ЮЛ.

Имейте в виду, что банк «Уралсиб» возьмет с вас комиссию за оформление, выдачу и обслуживание ссуды в размере 1% от выданной суммы (максимум 80 тысяч рублей). Кроме того, вам придется заплатить 0,5% годовых от неиспользованного кредитного лимита и 0,5% за каждый день просроченного обязательного взноса.

Читайте так же:  Основания для апелляционной жалобы в арбитражный суд

Также вы будете должны выплатить комиссию в размере от 2 до 5 тысяч рублей за внесение изменений в график выплат, изменение срока, и комиссию в размере от 2,4 тысяч до 5,9 тысяч за замену поручителя или залога.

Зато, если есть такая необходимость, кредитор может предоставить заемщику отсрочку на полгода до начала выплат по ссуде.

Банк «Кредит-Москва» и кредитная программа «Недвижимость»

• Цель ссуды – нежилая недвижимость коммерческого характера для нужд бизнеса, земельные участки (за исключением имеющих сельскохозяйственное значение);

• Сумма по означенной ссуде – от 1,5 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 0%;

• Ставка процента по договору кредитования – от 9,5% (если вы рекомендуете данный банк своим бизнес-партнерам, вам положена скидка);

• Срок по договору кредитования – до 3 лет;

• Отсрочка начала погашения долга – вплоть до 1 года;

• Обеспечение – недвижимость в собственности или же покупаемое имущество;

• Дополнительные комиссии не взимаются;

• Срок существования и функционирования бизнеса – от полугода.

«Альфа-Банк» и кредитная программа «Дом или коттедж для бизнесменов»

Вышеозначенная ссуда выдается на покупку дома или же коттеджа с земельным участком, то есть, жилой недвижимости, исключительно в рублях и при наличии не менее 40% от стоимости выбранного объекта. Таким образом, вы можете вполне, являясь собственником бизнеса получит средства для покупки не только коммерческих объектов.

• Сумма по означенной ссуде – от 1,5 миллионов рублей РФ;

• Ставка процента по договору кредитования – от 12,7% до 12,9% (без личного страхования и страхования титула + 3 пункта, при подтверждении справкой или отчетностью менее 50% дохода + еще 1 пункт);

• Срок по договору кредитования – от 60 месяцев и до 240 месяцев (от 5 до 20 лет);

• Обеспечение – приобретаемая собственность;

• Дополнительная комиссия – 1800 рублей за аренду банковской ячейки.

«Альфа-Банк» и кредитная программа «Квартира для предпринимателей на рынке вторичного жилья»

• Сумма по означенной ссуде – от 1 миллиона и максимум до 60 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 20%;

• Ставка процента по договору кредитования – от 12,7% до 13,5% (без личного страхования и страхования титула + 3 пункта, при подтверждении справкой или отчетностью менее 50% дохода + еще 1 пункт);

• Срок по договору кредитования – от 60 месяцев и до 240 месяцев (от 5 до 20 лет);

• Обеспечение – приобретаемая собственность;

• Дополнительная комиссия – 1800 рублей за аренду банковской ячейки.

«Альфа-Банк» и кредитная программа для бизнеса «Под залог имеющейся в собственности квартиры»

• Цель – коммерческая недвижимость, квартира в строящемся объекте недвижимости или же на рынке вторичного жилья, рефинансирование;

• Сумма по означенной ссуде – максимум до 60 миллионов рублей РФ;

• Начальный взнос в пользу кредитора – от 30%;

• Ставка процента по договору кредитования – от 13,2% до 13,4% (без личного страхования и страхования титула + 3 пункта, при подтверждении справкой или отчетностью менее 50% дохода + еще 1 пункт);

• Срок по договору кредитования – от 60 месяцев и до 240 месяцев (от 5 до 20 лет);

• Обеспечение – недвижимость в собственности;

• Дополнительная комиссия – 1800 рублей за аренду банковской ячейки.

Как видно из представленной выше информации, отыскать подходящую программу, когда речь идет о покупке в ипотеку коммерческой или же жилой недвижимости, вполне возможно. Число российских банков, что выдают сегодня займы собственникам бизнеса, постоянно растет. Однако это вовсе не означает, что вам следует бездумно бросаться на первое же попавшееся предложение, пытаясь получить сиюминутную и практически ничего не значащую выгоду. Тщательно продумайте все свои действия, возможно, выгоднее будет оформить ссуду, как частное лицо, или же выступить в качестве поручителя, например, у своей супруги — наемного работника.

Только разумный и взвешенный выбор банка-кредитора, надежного и проверенного, позволит вам избежать негативных последствий. Имейте в виду, если ваше решение будет принято под влиянием момента, вы легко можете потерять не только деньги и имущество, но и собственный бизнес, пытаясь расплатиться с кредитором по долгам.

Ипотека для владельцев бизнеса: как получить?

Видео (кликните для воспроизведения).

Владельцам бизнеса получить ипотечный кредит сложнее, чем наемным сотрудникам. Давайте разберемся, почему и какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу. Существует несколько способов подтверждения дохода.

Владельцам бизнеса получить ипотечный кредит сложнее, чем наемным сотрудникам. Давайте разберемся, почему и какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу.

Существует несколько способов подтверждения дохода:

  1. Справка для заемщиков, получающих полностью официальную зарплату
  2. Справка по форме банка для заемщиков, получающих зарплату в конверте. Данная справка содержит информацию о «сером доходе» — оформляется на бланке организации и должна быть подписана генеральным директором и главным бухгалтером
  3. Устное подтверждение — сотрудник банка звонит руководителю заемщика и уточняет размер реального дохода

Андеррайтеры банка проводят анализ и оценивают, может ли заемщик получать доход, указанный в его документах. Естественно, они понимают, что владелец бизнеса способен выдать себе любую справку по форме банка, поэтому вынуждены оценивать доходность бизнеса заемщика.

В результате, при анализе платежеспособности заемщиков банки делят их на 2 категории:

  • «найм» — сотрудники, работающие по найму
  • «бизнес» — владельцы бизнеса, имеющие долю в нем более 25%

Способы подтверждения дохода для двух категорий заемщиков

  • Справка
  • Справка по форме банка
  • Устное подтверждение руководителя
  • Выписка по карточному счету
  • Косвенное подтверждение доходов (недвижимое имущество в собственности и другие активы)
  • Бухгалтерские балансы
  • Отчеты о прибылях и убытках
  • Выписки со счетов
  • Договоры с контрагентами
  • Документы управленческого учета
  • Декларация о доходах
  • Выписки по счетам
  • Книги учета доходов и расходов

Как видно из таблицы выше, владельцам бизнеса необходимо предоставить информацию по своей компании, причем банк не останавливается на учредительных документах, а просит предоставить бухгалтерские балансы, договоры с контрагентами и прочие документы, которые позволят реально оценить доходность бизнеса.

Читайте так же:  Типовая редакция устава ооо

Ни для кого не секрет, что значительная часть бизнеса в России «серая», делать выводы о финансовом состоянии компании только на основании официальных балансов нельзя, поэтому банки просят предоставить управленческую отчетность, которая отражает реальные денежные потоки, — как правило, в виде таблиц Excel. Конечно, не каждый владелец бизнеса готов это сделать.

Средние сроки рассмотрения категории «найм» с момента предоставления полного комплекта документов категорию «бизнес» банки рассматривают гораздо дольше — от 1 недели и до 1 месяца, т.к. требуется анализировать бизнес.

Чтобы владелец бизнеса получил ипотечный кредит без дополнительных сложностей, нужно, во-первых, обратиться в банк, где обслуживается компания. Во-вторых, если условия вас не устроят или банк откажет, тогда нужно искать банк, который умеет работать с данной категорией. К сожалению, не во всех банках, формально работающих с бизнесменами, есть персонал, способный быстро и адекватно проанализировать балансы и управленческую отчетность. Такую информацию о банках можно получить только на основе опыта, поэтому есть смысл проконсультироваться с экспертом: кредитным брокером, риэлтором, работающим с ипотекой, или спросить непосредственно сотрудника банка. В-третьих, стоит обратить внимание на кредитные программы, не требующие подтверждения дохода. Например, через сервис «Ипотека» портала ГдеЭтотДом.РУ можно получить ипотечный кредит в банке ВТБ24 всего по двум документам (паспорт и на выбор — копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании).

В кризис основные просрочки по ипотечным кредитам были у заемщиков с маленьким первым взносом и у владельцев бизнеса, поэтому банки настороженно относятся к этим категориям заемщиков. Но в настоящий момент на рынке есть интересные кредитные продукты, позволяющие владельцу бизнеса получить ипотечный кредит, причем даже на сумму более 1 млн долларов.

Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека

Оплата ипотеки директора с расчетного счета организации

12.03.2018, 14:54

На форуме с: 12.03.2018
Сообщений: 2

Добрый день, уважаемые специалисты! Так как я сама не бухгалтер, передо мной встал очень сложный вопрос.

Директор (не является учредителем) планирует оплатить собственную ипотеку (взятую не на организацию) с расчетного счета предприятия. В банке узнавали — говорят никаких проблем, так сделать можно. Остался вопрос — как все это дело оформить!

Итак:
1) оформляем договор займа по ставке 2/3 от ставки ЦБ между ООО и директором. Возможно ли удерживать с зарплаты ежемесячную оплату займа? и в каком проценте от ЗП? есть ли возможность совсем не возвращать деньги?

2) как правильно «посадить» налоги? во сколько эта процедура нам обойдется? если можно понятным языком.

12.03.2018, 15:02

На форуме с: 06.11.2014
Сообщений: 1 032

Вы ситуацию не совсем понятно изложили.

1. У директора есть ипотека в банке?
2. По этой ипотеке нужно делать ежемесячные выплаты (кредит + проценты)?
3. Он хочет, чтобы эти ежемесячные выплаты делались с р/ч предприятия? — нет проблем.
4. Его официальная зарплата (за вычетом НДФЛ) больше или меньше этих ипотечных выплат?

12.03.2018, 15:46

На форуме с: 12.03.2018
Сообщений: 2

1. У директора есть ипотека в банке;
2. По этой ипотеке директор сам выплачивает платежи. Сейчас же есть желание погасить большую часть кредита — около 1 миллиона с р/с организации;
3. Не ежемесячно — а один раз.
4. Официальная зарплата в 3 раза меньше ежемесячных платежей.

Если не очень понятно попробую так:
Планируется оплатить часть кредита, далее провести рефененсирование и пересчитать процентную ставку и выплачивать остатки кредита дальше ежемесячно.

12.03.2018, 16:42

На форуме с: 06.11.2014
Сообщений: 1 032

Оформляете договор займа.
В договоре пишете, что заем предоставляется путем оплаты за . в . банк кредита по договору .
Прописываете порядок погашения займа и выплаты процентов (например, путем удержания из зарплаты суммы . в месяц).

Размер удержаний из зарплаты по заявлению сотрудника не ограничен (Письмо Роструда от 26.09.2012 N ПГ/7156-6-1), только следите, чтобы сначала был удержан НДФЛ и обязательные удержания (например, по исполнительным листам).

Заем можно оформить как процентный (как Вы сказали, под 2/3 учетной ставки), так и беспроцентный.

1. Если заем процентный, у фирмы возникает с процентов налог на прибыль (доход) в зависимости от применяемой системы налогообложения (т. е. 20%, 15% или 6%).
Если фирма применяет ЕНВД, то этот доход под ЕНВД не попадает, т. е. применяется общая или упрощенная система.

2. Если заем беспроцентный, у фирмы доходов не будет, но с сотрудника нужно удерживать из зарплаты НДФЛ с матвыгоды по ставке 35%.
Сейчас учетная ставка 7,5% годовых, значит, это равносильно удержанию 1.75% в год с суммы займа.

Сумму займа необходимо проверить по критериям крупной сделки в соответствии с законом от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».
Если сделка попадает под крупную — нужно решение собрания учредителей.

Может ли учредитель ООО взять ипотеку: условия банков и необходимые документы

В статье рассмотрим, как учредителю ООО взять ипотеку. Узнаем, на каких условиях банки одобрят заявку и какие документы нужно подготовить. А также мы расскажем, как повысить шансы на положительное решение.

Какие документы запросит банк

Все запрашиваемые банком документы можно поделить на 3 категории: ваши личные документы, документы по ООО и документы на приобретаемую недвижимость.

Состав комплекта документов для ипотеки:

Личные документы Документация по ООО Документы на недвижимость
согласие на обработку персональных данных выписка из ЕГРЮЛ выписка из Росреестра
паспорт учредительные документы технический паспорт
заявление-анкета бухгалтерская и налоговая отчётность кадастровый паспорт
справка о доходах (2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ) решение о назначении директора отчёт об оценке
копия трудовой книжки справка из налоговой об отсутствии задолженности справка о зарегистрированных жильцах
свидетельство о браке договоры с основными поставщиками и покупателями справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам
ИНН выписка с расчётного счёта (если обслуживается в другом банке) бумаги, подтверждающие приобретение права собственности (договор дарения, купли-продажи, наследственное свидетельство)
СНИЛС действующие кредитные договоры (при их наличии) документы на земельный участок, если приобретается частный дом

Банк имеет право запросить у вас дополнительные документы. Помните, что справки имеют ограниченный срок действия. Получайте их в последнюю очередь.

Документы для получения займа

На первом этапе подачи заявки потенциальному заемщику требуется собрать и предоставить кредитору личные документы:

  • паспорт заемщика;
  • заполненная анкета;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • СНИЛС и (или) ИНН.
Читайте так же:  Топ российских акций по выплате дивидендов

В качестве дополнительных личных документов могут потребоваться:

  • свидетельство о заключении (расторжении) брака при наличии;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на право собственности на недвижимое имущество — при оформлении залога на уже имеющуюся недвижимость;
  • диплом об образовании.

Документы для ипотеки

Кроме размера доходов и личного портфолио банк будет проверять кредитную историю заемщика. Если у клиента были успешно погашенные потребительские кредиты, стоит обратиться в те банки, где они были получены. Кредиторы лояльно относятся к заемщикам, которые уже доказали свою добросовестность.

Параллельно потребуется предоставить пакет документов, касающихся непосредственно компании, в которой заемщик является учредителем:

  • учредительные документы организации;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • подтверждение того, что заемщик является учредителем компании;
  • выписка с расчетного счета о движении денежных средств;
  • контракты с ключевыми клиентами;
  • кредитные обязательства организации перед другими банками (если имеются).

После того, как кредитор убедился в платежеспособности и надежности заемщика, нужно предоставить документы на сам объект ипотеки. Пакет документов зависит от типа объекта (квартира в новостройке, вторичное жилье, апартаменты, нежилое помещение). Кроме технической документации требуются:

  • документ-основание на признание права собственности продавца на ипотечную недвижимость;
  • выписка из Росреестра по данному объекту;
  • оценка объекта недвижимости от аккредитованного банком оценщика.

Многое зависит от результатов оценки, которую проводит аккредитованный банком эксперт. Если оценочная стоимость объекта будет значительно ниже цены, которую покупатель должен заплатить за недвижимость продавцу, банк может уменьшить сумму ипотеки. В результате клиент не сможет приобрести выбранный объект. В такой ситуации можно попробовать обратиться в другой банк, или найти другой объект с соответствующей оценочной стоимостью. Минус в том, что расходы на оценку в случае неодобрения нужной суммы не возвращаются потенциальному заемщику.

Как банки оценивают платежеспособность учредителей ООО

Рядовому гражданину со средним уровнем дохода получить жилищный заем проще, чем должностным лицам. Есть несколько причин, которые усложняют оформление ипотеки для владельцев и совладельцев бизнеса:

  • сложность проверки уровня дохода. Даже наличие положительных тенденций в налоговой отчетности и долгосрочных контрактов не гарантирует одобрения заявки;
  • если официальный доход значительно отличается от неофициального, банк может не поверить в надежность заемщика;
  • в случае банкротства ООО долги фирмы могут быть взысканы за счет продажи с торгов имущества учредителей, что является дополнительным риском для банка, который является залогодержателем ипотечной недвижимости.

Ипотека для учредителей ИП

Последняя причина — наиболее весомая. Действительно, по отчетности ООО наличие скрытой угрозы банкротства может быть неочевидным. К тому же за годы выплаты кредита ситуация с финансовой стабильностью в компании может поменяться. Поэтому банки стараются максимально обезопасить себя от рисков и проверяют учредителей особенно тщательно.

Минусы ипотеки для собственников бизнеса:

  • короткий срок кредитования 5-10 лет;
  • процент выше, чем для рядовых граждан, работающих по найму;
  • в среднем стартовый первоначальный взнос начинается от 30%;
  • длительная процедура рассмотрения заявки;
  • большой пакет документов по самому заемщику и по бизнесу, которым он владеет.

Ипотека на сегодня является оптимальным способом прямо сейчас купить жилую или коммерческую недвижимость при сравнительно небольшом стартовом капитале. Несмотря на наличие минусов, жилищное кредитование для собственников бизнеса играет важную роль. К тому же при правильном подходе получить от банка одобрение заявки вполне реально.

Как взять ипотеку

Чтобы упростить вам задачу, мы подготовили пошаговую мини-инструкцию по получению ипотеки:

Шаг 1. Выбор банка.

Советуем вам промониторить условия тех банков, у которых есть в продуктовой линейке программа ипотечного кредитования для владельцев бизнеса.

Будет отлично, если у банка, в котором обслуживается ваше ООО, тоже есть такое предложение. К своим клиентам кредитные организации более лояльны.

Шаг 2. Предварительная консультация и получение перечня необходимых документов.

Получите предварительную консультацию в банке, который вы выбрали. Ознакомьтесь внимательно со списком бумаг, которые вам потребуются для оформления кредита.

Не стесняйтесь задавать вопросы по всем непонятным моментам своему кредитному консультанту. Такая предварительная подготовка позволит вам в дальнейшем сэкономить время и избежать досадных ошибок.

Шаг 3. Подайте заявку.

Рекомендуем вам подавать заявку непосредственно в отделение банка. Этот способ имеет неоспоримое преимущество: все ошибки и неточности вы сможете сразу же поправить после визуальной проверки кредитным менеджером, а значит, в базу анкета попадёт правильно заполненной, что снизит риск отказа на этапе предварительного рассмотрения.

Шаг 4. После одобрения заявки представьте все необходимые документы.

Вы получили первичное одобрение? Настало время представить своему кредитному менеджеру полный пакет документации в оригиналах.

Формируйте бумаги строго по списку банка. Не нужно складывать в одну папку всё, что, как вам кажется, может понадобиться. Лучше вы донесёте позже то, что потребуется дополнительно, чем на глаза банковского сотрудника попадутся «лишние» сведения.

Шаг 5. Осмотр вашего бизнеса специалистами банка и принятие окончательного решения по заявке.

Если вы владелец бизнеса, то неважно, берёте вы ипотеку на коммерческую или жилую недвижимость, ждите гостей из банка для осмотра ваших владений на месте.

Смотреть будут всё: помещения, оборудование, наличие сотрудников. Кстати, могут попросить сформировать в их присутствии справку 2-НДФЛ, заново, прямо из бухгалтерской программы. Так, проверяющие легко выяснят правдоподобность вашей ранее представленной справки о зарплате.

По результатам осмотра, анализа финансово-хозяйственной деятельности ООО и ваших документов, банк примет окончательное решение.

Шаг 6. Подписание кредитной документации и регистрация залога.

Заявка одобрена. Теперь вам нужно:

  • внимательно прочитать кредитный договор и договор залога;
  • подписать их;
  • сдать документы по недвижимости на регистрацию обременения в пользу банка.

Шаг 7. Получение денежных средств.

Получив зарегистрированные бумаги, вы относите их в банк для подтверждения регистрации залога и копирования для кредитного досье. В этот момент банк производит окончательный расчёт с вашим покупателем. Кредит получен, сделка завершена.

Как повысить шансы на одобрение

Повлиять на решение банка почти невозможно. Практически все расчёты и решения по вашей заявке будут проводиться в автоматическом режиме специальными программами на основе полученных от вас сведений.

И всё же несколько полезных советов мы вам дадим:

  • Максимально качественно подготавливайте все запрашиваемые бумаги . Если у вас нет бухгалтера, или он не обладает достаточным опытом сопровождения подобных сделок, то наймите стороннего специалиста. Поверьте, ваши деньги окупятся сторицей.
  • Подавайте в банк только реальные сведения . Современные технологии позволяют банку проверить любую информацию: сведения о зарплате, фактическое трудоустройство, реальность ваших контрагентов и т.п. Помните: любая неточность моментально повлечёт отказ по вашей заявке!
  • Предложите банку дополнительный ликвидный залог или поручительство платёжеспособных граждан . Это позволит кредитной организации минимизировать свои риски и более лояльно отнестись к вашей заявке.
Читайте так же:  Помощь в регистрации предприятия

Ипотека для владельца фирмы.

это вы серьезно?? справку о доходах в произвольной форме либо 2НДФЛ.

так фирме всего 8 мес., и отчетов пока было.

тогда не знаю что могут потребовать. у нас та же ситуация была, сказали что более проблематичней по директорам/собственникам фирм документы представлять.
Может какие-то документы, что деятельность вообще ведется и есть клиенты/заказчики, уплачиваются налоги. ну в общем не буду лишнего говорить может это и не нужно все. Но факт есть — в моем банке сказали, что только справки о з/пл им было бы недостаточно

Ну может вам еще кто-то что-то по этой теме напишет:)

у нас такое просили когда кредит на фирму оформляли с сбере))
Неужели директору и на собственные нужды тот же пакет документов просят? %)
тогда нужно работать у себя наемный работником, а НДФЛ подпишет бухгалтер.

Я своим сотрудникам подписываю 2НДФЛ, банк звонит уточняет долго ли работает сострудник, ИНН фирмы и т.п.

так то в том то и дело, что простому наемному работнику намного легче получить ипотеку :gy:

скажу даже больше — я работаю коммерческим директором, так мне требуется аналогичный пакет документов, что и директору. А еще не дай бог сказать в банке что являешься учредителем в каком нибудь ООО, тогда считай что вообще влип: такой пакет документов запросят, что и текущая жил площадь покажется дворцом :gy:Сообщение было изменено пользователем 21-12-2009 в 22:20

Ипотека для учредителя ООО

Поэтому когда владелец компании обращается за ипотекой для личных целей, могут возникнуть сложности в получении необходимой суммы от банка. О юридических нюансах и подводных камнях ипотеки для учредителей ООО расскажем далее.

Порядок оформления ипотеки

Для учредителя компании путь к получению заветных ключей от ипотечной квартиры выглядит так:

  • выбор кредитной организации, которая работает с собственниками бизнеса;
  • выбор объекта ипотеки;
  • сбор документов для подачи заявки;
  • ожидание одобрения от кредитора;
  • подача документов на объекта ипотеки вместе с готовой оценкой недвижимости;
  • оформление договора купли-продажи объекта;
  • подписание кредитного договора и оформление залога на ипотечную недвижимость в Росреестре;
  • переход права собственности от продавца к покупателю недвижимости;
  • окончательный расчет с продавцом;
  • выплата кредита согласно графику.

Схематично порядок действий не отличается от того, что нужно сделать обычному наемному работнику для оформления кредита на покупку жилья. Главная разница заключается в количестве документов и в строгой проверке клиента в банковской системе скоринга.

Может ли учредитель ООО взять ипотеку?

Вы как учредитель ООО можете получить ипотечный кредит на жилую недвижимость или же оформить ипотеку на ООО (покупка коммерческой недвижимости). Однако сделать это будет непросто.

Оформление таких кредитов имеет ряд особенностей и сложностей. Об этом много пишут на тематических форумах.

Наталья Жукова:

Обратившись в любой банк, обрисовав ситуацию и свои потребности, вы сразу же получите от кредитного менеджера предложение: оформить ипотеку как частное лицо. Не любят российские банки заявки от владельцев бизнеса. Слишком большой объём документации придётся им проанализировать.

Екатерина Синельникова:

При нынешнем состоянии учёта компаний малого и среднего бизнеса представить «прозрачную» отчётность в нужном объёме редко у кого получается. Да и сами банковские специалисты, в большинстве своём, недостаточно хорошо разбираются в бухгалтерской и управленческой отчётности клиента.

Согласившись кредитоваться как физическое лицо вы должны будете официально подтвердить свой доход (2-НДФЛ). Если вы учредитель, живущий на дивиденды со своего бизнеса, и больше официально нигде не трудоустроены, то справку 2-НДФЛ вы сможете представить только по этим суммам. Они, как правило, нерегулярные. Такой ваш доход для банка считается рисковым.

Если же вы учредитель и одновременно сотрудник этого же ООО, то ситуация значительно улучшится. Ведь к дивидендам прибавляется зарплата! При этом важно, какую должность вы занимаете.

Если, например, ипотека оформляется для генерального директора, то банк может поставить под сомнение вашу справку 2-НДФЛ, подразумевая: своя рука владыка, сколько захочу, столько и «нарисую». Проверять вас будут по полной и тщательно.

Усложняет получение ипотеки необходимость представления большого объёма различной документации по вашему бизнесу. Конечно, если у вас в ООО полный порядок, всё реально и официально, да ещё и учёт ведётся на должном уровне, то получить ипотеку станет проще.

Дополнительную полезную информацию смотрите в видеосюжете.

Как учредителю ООО получить ипотеку с гарантией

Несколько способов повысить свои шансы на одобрение ипотеки для учредителей ООО:

  • накопить значительный первоначальный взнос;
  • взять в финансово ответственные созаемщики гражданина, который работает по найму, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю;
  • обратиться в банк, где заемщик уже брал кредит.

Чего не стоит делать при обращении в банк:

  • не пытайтесь скрыть, что вы являетесь учредителем или соучредителем ООО, даже если вам кажется, что так шансы на успех заявки повысятся. Банки легко проверят предоставленную информацию и откажут, если ваши ответы не сойдутся с результатами проверок по базам данных;
  • если ваша кредитная история испорчена, не пытайтесь ее улучшить путем оформления мелких займов в микрофинансовых организациях. Для банка это верный признак безответственного отношения клиента к собственным финансам, поскольку МФО предлагают слишком невыгодные условия кредитования.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если от получения ипотеки в вашей жизни зависит многое, обратитесь к брокеру. Специалист самостоятельно подаст заявки в банки с выгодными условиями и предоставит вам возможность спокойно заниматься бизнесом, пока оформляются документы по ипотеке. Минимум забот и гарантированный результат — вот почему стоит воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Источники

Ипотека учредителю ооо
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here