Можно ли жить на дивиденды от акций

Сегодня мы постараемся раскрыть тему: "Можно ли жить на дивиденды от акций". Уточнить актуальность информации на 2020 год, а также задать интересующие вопросы вы можете дежурному юрисконсульту.

Дивиденды — что это такое и как их получать физическому лицу

В этой статье мы поговорим о таком понятие в мире ценных бумаг, как — «дивиденды». Узнаем, что это такое, как их получать и сколько можно на этом заработать. Статья написана простыми словами и ориентирована на начинающих инвесторов.

1. Что такое дивиденды простыми словами

Дивиденд выплачиваются на каждую акцию. Чем большим числом акций владеет инвестор, тем будет большая прибыль в абсолютном выражении.

Размер выплаты определяется советом директоров и утверждается на годовом общем собрании акционеров, где может присутствовать любой инвестор владеющий акциями этой компании. При чем возможность участия на собрании есть даже у тех, кто владеет хотя бы одной. Число во владении влияет лишь на количество голосов, которым будет обладать участник собрания.

Акционеры не могут повлиять на размер выплаты. Они могут лишь поддержать или не поддержать предложение рекомендованное советом директоров.

У каждый компании есть дивидендная политика, которая определяется на несколько лет вперед. Например, платить 50% прибыли по МСФО при условии, что мультипликатор Долг/EBITDA не превышает 2, иначе направить — 30% прибыли. Или, например, платить весь свободный денежный поток (Cash flow).

Совет директоров далеко не всегда принимают решения выплачивать дивиденды. Совместным решением могут принять, что все деньги надо реинвестировать в развитие компании. Плюс к тому же далеко не всегда по итогу года у компании образуется нераспределенная прибыль. Если фирма работала в убыток, то естественно выплачивать ничего не станут за этот год.

Цена акции бурно реагируют на новости о повышении или уменьшения размеров дивидендов и на изменения дивидендной политике.

Как и с любой прибыли, с дивидендов платится налог на прибыль 13% (НДФЛ). Для частных лиц сумма налога удерживается автоматически. Выплаты происходят уже за его вычетом.

Сколько можно заработать

У компаний есть деньги для выплаты дивидендов только в том случае, если они достаточно заработали. В некоторых случаях компании могут брать деньги в долг, чтобы заплатить акционерам, но долг все равно потом придется гасить.

Совет директоров, избранный акционерами или владельцами компании, проводит собрание и прислушивается к рекомендациям менеджмента о том, какая часть прибыли должна быть реинвестирована в рост, сколько может быть использовано для погашения задолженности компании, сколько можно потратить на обратный выкуп собственных акций с биржи и сколько должно быть распределено акционерам в виде финансовых выплат. Финансовые выплаты акционерам компании называются дивидендами.

Заработок на дивидендах включает в себя поиск компаний, у которых есть хорошие перспективы роста дивидендных выплат. Для этого следует обращать внимание на следующие финансовые показатели:

свободный денежный поток: это те денежные средства, которые компания может потратить на поощрение инвесторов и расширение производства

коэффициент выплаты дивидендов: это отношение размера дивидендов к чистой прибыли компании. Если этот коэффициент близок к единице, это значит что компания уже тратит всю свою чистую прибыль на выплату дивидендов. Таким образом перспективы их роста не очень радужные. Если же этот коэффициент больше единицы, то такую компания не стоит брать в свой портфель, так как она зарабатывает меньше, чем платит акционерам. Чаще всего это заканчивается финансовыми трудностями или сокращением дивидендов.

Не стоит ожидать слишком большой дивидендной доходности на первый год инвестирования. Как правило, если компания существенно увеличивает размер выплат, стоимость акций немедленно реагирует и растет. Поэтому в первый год покупки компании дивиденды составляют как правило 6-7% годовых в рублях и 2-3% годовых в долларах. То есть если вы вложили 10 000 рублей, то маловероятно, что вы получите значительно больше 1000 рублей в текущем году.

Но хорошая новость заключается в том, что если компания увеличивает свои дивиденды, то в следующем году вы получите сумму больше, даже не покупая новых акций.

Для более детального разбора на примере конкретных компаний читайте следующие статьи:

Налоги по дивидендам

Прибыль с полученных дивидендной облагается подоходным налогом (НДФЛ). Для физических лиц он составляет 13%. Если ваш брокер является налоговым агентом и работает с налоговой службой, то он самостоятельно удерживает и выплачивает ваш налог. Вам не нужно об этом заботиться. Но если, допустим, вы инвестируете через иностранного брокера (с россиянами работает крупный американский брокер Interactive Brokers, обзор доступен на сайте), то вам придется ежегодно подавать 3-НДФЛ форму в прикрепленную к вам налоговую службу и выплачивать налоги. Процедура на первый взгляд кажется довольно сложной, но с этим вполне реально управиться за вечер. Все справки можно подать онлайн. Я планирую написать об этом статью.

Стратегия или спекуляция?

На фондовом рынке прибыль, используя дивидендные акции, можно получить двумя способами:

  1. Рост курсовой стоимости бумаг.
  2. Получение дивидендов.

В идеале, лучше когда оба способа работают и приносят доход своим владельцам.

Можно заниматься инвестированием или спекуляцией.

В чем же отличие?

Инвестор, покупая дивидендные акции, ожидает от них получение постоянного денежного потока. Ежегодно. Плюс со временем стоимость акций будет расти. Но….. это долгий процесс, рассчитанный на годы.

Спекулянты пытаются заработать на краткосрочных вложениях. И срубить деньги по быстрому. Здесь и сейчас. Их горизонт — от нескольких дней до пары-тройки месяцев.

Чтобы представить наглядно, перенесем на пример из жизни.

Степан (спекулянт) покупает курицу за 100 рублей. На следующий день она приносит ему яйцо. Степан тут же продает и курицу (за 100 рублей) и яйцо (за 5 рублей). Итого он заработал моментально 5% прибыли. На следующий день — схема повторяется.

Игнат (инвестор) тоже покупает курицу за 100 рублей. Но в отличии от Степана, он ее не продает. А только яйцо. И так каждый раз. Если убрать затраты на корм для птицы, то чистая прибыль с одного яйца уже конечно не 5 рублей, а значительно меньше. Но зато Игнат обеспечил себе постоянную прибыль на долгое время.

Если же Игнат решит не продавать яйцо, а вырастит из него еще одну курицу, то

  • его капитал увеличится (две курицы стоят больше, чем одна) — имеем рост курсовой стоимости;
  • прибыль от продажи яиц с двух куриц возрастет — высокие дивиденды в следствии развития бизнеса.

Чем заниматься каждый решает сам. Влияет на это множество факторов. Готовы ли постоянно отслеживать выгодные варианты. Или не хотите заморачиваться и инвестируете по принципу «чем реже тем лучше».

Однозначно сказать, какой из способов заработка лучше (и выгоднее) нельзя. Кто-то добивается просто феноменальных успехов в спекуляциях. Другие «поднимают» неплохие деньги именно на долгосрочных вложениях.

Вот что вам нужно знать, чтобы создать образ жизни, который зависит от дохода дивидендов:

  • Что Такое Дивиденды?
  • Как жить за счет дивидендного дохода?
  • Как построить портфель дивидендных выплат?
  • Будьте готовы к волатильности!
Читайте так же:  Акции тгк 2 привилегированные

Понятие дивиденды относится к денежным выплатам, обычно выплачиваемым ежеквартально, полученным за владение акциями компании.

Дивиденды отличаются от других инвестиционных доходов, таких как проценты по облигациям, в нескольких отношениях. Во-первых, дивиденды облагаются налогом по более выгодным ставкам налога на прирост капитала. Это может быть важным преимуществом для пенсионеров, которые, вероятно, не имеют много списаний, говорит Фелпс.

В то же время дивидендное инвестирование более рискованно, чем инвестирование с фиксированным доходом.

«Акции, как правило, более рискованные и волатильные, чем облигации, в то время как государственные облигации США, напротив, никогда не объявляли дефолт и поэтому считаются более безопасными», — говорит Кроуэлл.

В отличие от выплаты процентов, дивиденды не гарантируются. Но именно это отсутствие гарантий и делает их такими могущественными.

«Некоторые компании имеют большой опыт не только выплаты регулярных дивидендов, но и увеличения их ежегодно», — говорит Кроуэлл.

Ваш портфель дивидендов может приносить 3% сегодня, но может приносить и 5%, когда вы выйдете на пенсию. Эта надежда на увеличение дивидендов является одной из причин, почему Фелпс любит включать компании, выплачивающие дивиденды, в пенсионные портфели своих клиентов.

Как жить за счет дивидендов?

«Жизнь за счет дивидендов может быть сложной для инвесторов», — говорит Ричард Стейнберг, главный рыночный стратег группы Colony. «Они должны сначала сосредоточиться на своих расходах или скорости сжигания и сопротивляться желанию покупать только чрезвычайно высокодоходные акции, чтобы попытаться соответствовать неустойчивому образу жизни».

В сегодняшних условиях низких процентных ставок он говорит, что стремление построить диверсифицированную дивидендную стратегию со смешанной доходностью 4% имеет наибольший смысл, тогда если базовые акции будут расти в среднем на 3-4% в год, общая доходность будет близка к 7%.

Дивиденды, скорее всего, будут только одним источником пассивного дохода, который вы имеете на пенсии.

Начните с финансового плана, который определяет активы, обязательства и потоки доходов, которые у вас есть, говорит Кроуэлл. Ваш план будет служить для понимания того, сколько дохода требуется, так и о том, сколько можно инвестировать.

Как собрать дивидендный портфель?

Чтобы собрать дивидендный портфель, ищите компании, которые имеют историю регулярных и растущих выплат дивидендов по различным секторам и уровням выплат.

«Увеличение дивидендов напрямую связано с фундаментальными показателями и денежными потоками базовых компаний», — говорит Кроуэлл. «Последовательный рост демонстрирует дисциплину распределения капитала руководства и приверженность возвращению денежных средств акционерам».

Вы можете начать свой поиск, сосредоточившись на компаниях, которые последовательно выплачивали и увеличивали свои дивиденды в течение 10 лет или дольше.

«Чем дольше история роста, тем лучше, поскольку она показывает склонность компании возвращать деньги акционерам», — говорит Билл Макмахон, главный инвестиционный директор ThomasPartners.

Но, как известно всем инвесторам, прошлые результаты не являются показателем будущих результатов. Чтобы «отфильтровать компании, которые не имеют возможности поддерживать и увеличивать свою текущую ставку дивидендов», Макмахон предлагает «исключить компании с коэффициентами выплат, превышающими их исторические средние значения, компании, которые не генерируют достаточно свободного денежного потока, чтобы покрыть свои общие расходы на дивиденды, и чрезмерно сбалансированные балансы».

Быть заманенным в плохую инвестицию высокой доходностью – это обычная ловушка для дивидендных инвесторов.

«Высокая дивидендная доходность может на самом деле сигнализировать о компании, находящейся в бедственном положении», — говорит Кроуэлл. Это может быть «пресловутая канарейка в угольной шахте», поэтому инвесторы в дивиденды должны делать свою домашнюю работу.

«Напротив, некоторые акции находятся под временным давлением цен на акции, что делает их случайными высокодоходными», — добавляет он. «Предполагая, что инвестор сделал необходимую осмотрительность и имеет более долгосрочный временной горизонт, использование акций, пока они временно дешевы и предлагают более высокую доходность, может оказаться полезным с течением времени, поскольку инвестору платят за ожидание восстановления акций.»

Как диверсифицировать свой дивидендный портфель.

Учитывая риск, связанный с инвестированием дивидендов, диверсификация имеет важное значение. Сохранение долларовой суммы, инвестированной в каждую позицию, относительно распределенной «позволит портфелю выдержать сокращение дивидендов в любой компании без серьезного ущерба для общей доходности портфеля и потенциала получения дохода», говорит Макмахон.

Чтобы создать хорошо сбалансированный портфель дивидендов, включите компании «с различной политикой выплат, секторальными рисками и темпами роста», говорит он.

Например, вы можете объединить медленно растущую компанию с высокой дивидендной доходностью, такую как AT&T (тикер: T), которая имеет дивидендную доходность 5,34%, с более низкой доходностью, такой как Starbucks (SBUX), которая дает только 1,85%, но, вероятно, будет расти быстрее, говорит он.

При совместном использовании в портфеле «сочетание высокой доходности / медленного роста и быстрой доходности / низкой доходности обеспечивает прочную смесь текущей доходности (3,6% в этом простом примере с двумя портфелями акций) с более высокими, чем инфляция, ожидаемыми темпами роста дивидендов», -говорит Макмахон.

Вы также должны обратить внимание на цикличность отраслей, в которые вы инвестируете.

«Компания может легко покрыть свои текущие дивиденды, например, когда цена на товар высока, но прибыль и денежный поток могут оказаться иллюзорными, когда эта цена на товар падает», — говорит он.

Будьте готовы к волатильности.

Хотя диверсификация должна снизить волатильность вашего портфеля дивидендов, ее все же следует ожидать.

«Инвесторы, использующие дивидендные акции для получения дохода, должны иметь сильную Конституцию», — говорит Штейнберг. Акции, как правило, более волатильны, чем облигации и фиксированный доход.

«Будьте готовы выдержать взлеты и падения фондового рынка», — говорит он.

Хорошая новость заключается в том, что при возникновении волатильности ваши регулярные выплаты дивидендов могут смягчить любое снижение цен на ваши акции.

http://invest-journal.ru/zhizn-na-dividendy

Как заработать на дивидендах — 5 стратегий покупки дивидендных акций

Как можно заработать на дивидендах, например акциях Газпрома или Сбербанка? И что для этого нужно сделать? С чего начать? На такой вопрос можно найти несколько ответов. А вернее стратегий, позволяющих инвесторам извлекать прибыль с фондового рынка, покупая акции дивидендных компаний.

Сколько нужно акций чтобы получать дивиденды

Для того чтобы получать дивиденды достаточно одной акции. Но обратите внимание, что стоимость акций очень сильно различается. Есть акции которые стоят меньше рубля (например, акции ВТБ) – и минимальный лот по ним составляет несколько тысяч акций. А есть акции которые стоят больше десяти тысяч рублей (например, акции Норникеля). Если акция стоит слишком дорого, то её могут разделить на несколько акций. Это обычная практика на фондовом рынке.

Обратите внимание, что не все компании платят дивиденды. Как я упоминал в начале текста, если компания не получает прибыль или совет директоров решил потратить деньги на другие, более приоритетные в данный момент направления, то дивидендов можно не ждать. Если вы хотите получать стабильные дивиденды, то необходимо учитывать историю выплат и финансовые перспективы компании.

Акционер получает тем больше дивидендов, чем больше качественных дивидендных компаний у него в портфеле. Это похоже на процесс коллекционирования.

Читайте так же:  Если ликвидировали ооо можно открыть новое

5 способов (стратегий) заработка на дивидендах

Чтобы зарабатывать на дивидендах компаний, используйте одну из нижеперечисленных стратегий.

Купил и держи

Самая простая стратегия. Как понятно из названия, нужно купить акции одной или нескольких компаний. И все. Каждый год получая дивиденды. И давая компании расти и развиваться. Рост компании, повлечет увеличение получаемой ее прибыли. А это скажется на размере дивидендных выплат в сторону повышения.

Стратегия «купи и держи» хоть и простая, но не значит, что не прибыльная. Именно на долгосрочных инвестициях были построены многомиллиардные состояния. Минус только один — длительный горизонт инвестирования. От нескольких лет. Но зато, пакет акций обеспечит вас постоянным доходом. И не потребует от вас постоянного отслеживания позиций. И тратить свое время.

Пример. Постоянный рост дивидендов по акциям Лукойл. С 2010 года в 4 раза. Стоимость акций за этот период тоже выросла — примерно в 2,5 раза.

Лукойл — размер дивидендов

Покупай дешево

Большим недостатком дивидендных акций, является тот факт, что мы никак не можем повлиять на размер дивидендов. Сколько компания посчитает нужным выплатить своим акционерам, столько вы и получите. И каждый получаете одинаковую сумму на одну акцию. И крупные игроки, владеющие пакетами на сотни миллионов. И частные мелкие инвесторы со своими несколькими штуками.

Но есть способ увеличить прибыль. Для этого нужно покупать «интересные» акции в момент снижения цены.

В течении года на бирже цена может «гулять» как вверх, так и вниз. На десятки процентов. И обычно без видимых серьезных причин. Если смотреть в долгосрочном периоде, то график котировок плавно растет. А вот эти отклонения являются аномальными, с точки зрения средних значений.

Именно вот эти отклонения и будут интересны для получения повышенного дохода.

Ищем дивидендные акции, стоимость которых снизилась относительно пиковых значений. И покупаем. Главное, чтобы это были надежные бумаги. И падение котировок не было связано с серьезными финансовыми трудностями у компании.

Что нам даст эта стратегия?

Покупая с дисконтом, мы на одинаковую сумму сможем приобрести большее количество акций. Которые в свою очередь, будут приносить больше дивидендов.

Например. Акция компании стоила 100 рублей. По ней выплачивались 10 рублей дивидендов. На 100 тысяч рублей можно было купить 1 000 акций. И рассчитывать на ежегодные дивиденды — 10 000 рублей.

Вскоре котировки опустились до 75 рублей. Теперь на 100 тысяч можно приобрести 1 333 акции. И дивидендный доход составил бы уже 13,3 тысячи рублей.

Всего одна удачная сделка позволила увеличить ежегодную доходность на 30%. На все время, пока вы держите бумаги. А не только за первый год. Вы всегда будете получать больше прибыли, по сравнению с инвесторами купившими бумаги по высокой цене.

Покупай до отсечки

Когда становится известен размер дивидендов, начинает расти интерес инвесторам к бумагам. И чем ближе к дате отсечки, тем она выше. В результате постепенно котировки ползут вверх. Все хотят получить дивиденды и покупают, покупают акции.

Смысл стратегии сводится к приобретению нужных нам бумаг под получение дивидендов. И не за 2-3 дня или неделю до отсечки, а заранее. За несколько недель, пока еще котировки сильно не выросли.

Результат. Получение гарантированных заранее известных дивидендов за короткий срок (например, всего за месяц, не нужно ждать целый год). Плюс покупка акций по не завышенным ценам на долгосрок.

Конечно такое развитие сценария происходит не всегда. Но в большинстве случаев мы имеем именно такую картину.

Покупай заранее — продавай в день отсечки

Стратегия практически аналогичная предыдущей. Покупаем интересные бумаги заранее. Но продаем, не дожидаясь отсечки.

Что нам это дает?

На следующий день после закрытия реестра, образуется дивидендный гэп. Котировки резко падают вниз. Приблизительно на величину дивидендов. Уже никому не интересно держать бумаги, по которым следующие дивидендные выплаты будут только через год. И наблюдаются массовые распродажи.

Именно перед самой отсечкой бумаги будут иметь максимальную стоимость. Будущие дивиденды уже заложены в цену. Мы продаем на пике. Не дожидаясь падения на следующий день.

Здесь уже можно покупать акции ближе к отсечке. За неделю.

Да, мы потерям право на получение дивидендов. Но зато за короткий срок заработали на курсовой разнице.

Покупка после дивидендов

После дивидендного гэпа, цена падает. И это тоже интересный момент для входа в бумаги. Покупка с дисконтом имеет более высокий потенциал к росту.

И рынок быстро закрывает эту брешь. На это конечно уходит время от нескольких недель до пары-тройки месяцев. Иногда (кстати не так и редко) цена возвращается на до дивидендный уровень буквально за несколько дней.

Дивидендная стратегия на примере Северсталь

Итог. С большей вероятностью за пару месяцев заработок на росте минимум на величину прошлых дивидендных выплат.

2. Терминология

  • Брутто-доход (gross redemption yield) — дивиденды без учета налогов. Нетто-доход — с удержанным налогом
  • Дата закрытия реестра (Record Date) или экс-дивидендная дата (ex-div >Дивидендная доходность (Dividend Yield) — это отношение выплаты дивиденда на одну акцию к её стоимости.

В России средняя дивидендная доходность лежит в пределах 1-7% на акцию от ее стоимости (на 2019 год средняя доходность по фондовому индексу ММВБ 6,55%). Обычно чем надежнее компания, тем меньше прибыль. Это можно легко объяснить тем, что если выплаты будут слишком большие, то крупные фонды будут массово инвестировать в акции только этой компании и её цена вырастет, тем самым уменьшиться средняя доходность в процентном соотношении.

Традиционно больше всего платят компании из сектора телекомов, добычи металлов и электроэнергетики.

Средние значения дивидендов в России по секторам индекса ММВБ за 2019 год выглядит следующим образом:

  • Телекомы — 9,86%
  • Металлы и Добыча — 8,41%
  • Электроэнергетика — 7,46%
  • Нефть и Газ — 6,46%
  • Химия — 6,38%
  • Финансы — 5,99%
  • Потреб Сектор — 3,49%

С 2016 года ЦБ РФ стал рекомендовать компаниям направлять большую часть прибыли на выплаты дивидендов. С того момента средняя доходность акций заметно подросла. Теперь даже у Сбербанка он достигает 7-12%, хотя ранее было всего 2-4%.

Годовая дивидендная доходность в первую очередь измеряется в процентах, а не в абсолютных цифрах. Поэтому порой $5 по одной акции выгоднее, чем $10 по другой.

Например, компании «А» стоит $100 и выплачивает по $5 на акцию, что составляет — 5%. Другая компания «Б» стоит $300 и выплачивает $9 на одну акцию, что составляет — 3%. Таким образом, в процентном соотношение дивидендные выплаты больше у компании «А», чем «Б». Причем эта разница составляет почти два раза.

Когда можно получить дивиденды

Список лиц на получение дивидендов фиксируется после даты закрытия реестра акционеров. Если вы продали акции после этой даты, вы все равно получите свои дивиденды. На самом деле правило чуть сложнее – продавать акции можно уже после экс-дивидендной даты, так как акции переходят в собственность с небольшой задержкой.

Читайте так же:  Ситилинк регистрация юридического лица

После даты закрытия реестра должно пройти некоторое время, после которого компания перечислит дивидендные выплаты своим акционерам. Конкретная дата зависит от компании. В основном российские компании выплачивают дивиденды не позднее 30 дней после даты закрытия реестра. Американская компания Apple выплачивает дивиденды через 2-3 дня после закрытия реестра. Но это скорее исключение и в массе своей американские компании выплачивают дивиденды через 2-3 недели. Так что по этому показателю российский и американский фондовый рынок похожи.

Американские компании всегда точно указывают дату дивидендных выплат. Вы можете посмотреть их на странице с историей дивидендных выплат соответствующей компании (например, для Microsoft или Кока-Кола).

Когда покупать акции, чтобы получить дивиденды, совершенно не важно. Главное чтобы они были оформлены на вас в дату закрытия реестра акционеров.

Как часто выплачиваются дивиденды

Периодичность выплат зависит от компании. В России компании в основном платят дивиденды 1 или 2 раза в год. В США компании как правило платят дивиденды ежеквартально. Даты предстоящих дивидендных выплат российских и американских компаний вы можете найти в соответствующих разделах на данном сайте: Россия, США.

В России основное количество выплат приходится на май-июль. В этот период компании отчитываются за прошлый фискальный год, проводят собрание совета директоров и акционеров. Этот период еще называют «дивидендным летом».

5. Индекс стабильности дивидендов (DSI) — что это такое

Как выбрать лучшую компанию по дивидендам на основе выплат? Для этого существует показатель » индекс стабильности дивидендов » (DSI), который отражает сразу два важных критерия: стабильность выплаты и стабильность повышения абсолютной выплаты из года в год.

  • Y — количество раз за последние 7 лет, когда компания выплачивала дивиденды в течение года
  • G — количество раз за последние 7 лет, когда выплаты оказывались выше предыдущего максимума

Значение DSI лежит от 0 до 1. Интерпретировать значения можно следующим образом:

  • DSI > 0.7 — акцию можно назвать дивидендной, поскольку ее показатели близки к идеальным.
  • 0.4 Когда придут дивиденды по акциям

Дивидендные выплаты по закону должна происходить не позднее 60 дней с даты объявления о выплатах. Но многие эмитенты платят их в течении 30 дней.

Те инвесторы, которые надеются попасть в реестр, а на следующий день продать акции и сделать профит на ровном месте — сильно ошибаются. Акция откроется гэпом вниз ровно на размер дивидендов. Такой гэп называют «дивидендным разрывов». В большинстве случаев цены восстанавливаются к своим привычным значениям спустя 2-3 месяца.

Например, если акция стоила на закрытии 214 рублей, а дивиденды по ней 12 рублей, то, скорее всего, открытие следующего дня будет в районе 202-203 рублей. При гэпе еще учитывается и налог. Размер выплаты надо умножить на 0,87 и вычесть от текущей цены акции. Такой и будет разрыв. В нашем случае это: 12 х 0,87 = 10,44 рубля.

Примеры

Видео (кликните для воспроизведения).

Представим молодого человека Михаила, который в возрасте 25 лет задумал об инвестициях. Его стартовый капитал составляет 100 000 рублей, каждый год он готов инвестировать по 50 000 рублей, при этом готов инвестировать 30 лет. Для расчета полученной прибыли и прибыли за 1 год инвестирования воспользуемся инвестиционным калькулятором:

Через 30 лет он внесет: 1 500 000 рублей, за последний год он получит в дивидендах: 380 412,55 рублей, а его итоговый баланс составит 5 814 877,57 рублей.

Данный калькулятор не делает поправку на инфляцию, так как можно считать что каждый год дивиденды и акции растут достаточно, чтобы покрывать инфляционный процент.

Через 10-20 лет и более вы сможете зарабатывать существенно большую сумму каждый год на одних только дивидендах. В России и странах СНГ не принято заниматься длительным финансовым планированием, но инвестирование без этого невозможно. Правило сложного процента работает именно на долгой дистанции. Так что стоит запастись терпением.

В перспективе дивидендного дохода может быть достаточно для того, чтобы финансово обеспечивать себя. Но это требует большой дисциплины и серьезного отношения. Не стоит ожидать всего и сразу.

Обязательно обратите внимание на налоговые льготы и вычеты. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволит вам получать вычет НДФЛ каждый год в размере до 52 тысяч рублей. 52 тысячи, проинвестированные сегодня в защищенные от инфляции облигации, это 100 тысяч рублей через 20 лет. А ведь есть и более доходные инструменты.

Что стоит учесть при дивидендном инвестировании

Необходимо обратить внимание на следующие важные моменты:

дивидендная доходность всегда указывается на момент покупки. Если дивиденды вырастают на 5%, а стоимость акций на 20%, то дивидендная доходность следующей покупки упадет

рост прибыли компании. Если прибыль не растет, то и рост дивидендов тоже остановится

баланс компании. Активы и обязательства. Если у компании большая долговая нагрузка, то рано или поздно её придется гасить. Делать это придется за счет прибыли компании.

дивидендные законы. Если есть возможность получать вычеты или оптимизировать налог по дивидендам, это нужно использовать. Для американских акций может помочь форма w-8ben, позволяющая избежать двойного налогообложения.

Если вы не хотите выбирать отдельные дивидендные акции, вы можете выбрать недорогой индексный фонд, который специализируется на компаниях, выплачивающих дивиденды.

Одним из известных индексов дивидендных компаний является индекс дивидендных аристократов S&P 500, который отслеживает крупные высококачественные акции голубых фишек из индекса S&P 500, которые увеличивают свои дивиденды ежегодно в течение последних 25 лет.

Существует много биржевых торгуемых фондов ETF, которые специализируются на дивидендных компаниях.

7. Можно ли жить на дивиденды

Теоретически можно жить лишь на прибыль с дивидендов, но для этого потребуется иметь солидный капитал на фондовом рынке. Ориентироваться лишь на один источник дохода — это крайне рискованно. Например, выплаты могут в какой-то год отсутствовать из-за сильного падения в прибыли. В кризисы такой период может затянутся на несколько лет подряд. Все зависит от успешности бизнеса и решений на собрании акционеров.

Чтобы жить на дивиденды нужно инвестировать деньги в акции компаний, которые имеют высокий индекс DSI. Также не лишним будет изучить динамику выплат за несколько предыдущих лет. Как правило, крупные компании редко меняют дивидендную политику.

Как я уже отметил выше, чаще всего солидные дивиденды платят акции нефтегазовых компаний (Газпром, Роснефть, Сургутнефтегаз, Татнефть, НОВАТЭК). Также хорошие выплаты у металлургов (ГМК Норникель, Северсталь, НМЛК, ММК). Самыми стабильными считаются выплаты коммунальных компаний (Энел Россия, МРСК, Россетти) и телекомы (МТС, Ростелеком). Но ситуация каждый год изменяется. Не исключено в следующем году солидные выплаты покажут к примеру финансовый и строительный сектор.

Рекомендую к прочтению следующие статьи:

Смотрите также видео про дивиденды по акциям:

Жизнь на дивиденды. Как сформировать хороший портфель.

Если в сфере недвижимости все сводится к «локации, локации и еще раз к локации». А когда инвестируешь на пенсию, все сводится к «доходу, доходу, доходу».

«Доход – это ключ № 1, когда вы становитесь старше», — говорит Двейн Фелпс, основатель и генеральный директор Phelps Financial Group в Кеннесо, штат Джорджия, США.

Читайте так же:  Галс девелопмент акции дивиденды

Фелпс говорит, что дивидендный доход – это то, что инвесторы должны планировать, начиная с 40 лет.

«Дивидендный доход может быть отличным источником дохода, но важно, чтобы инвесторы понимали разницу между процентным доходом и дивидендным доходом», — говорит Эндрю Кроуэлл, вице-президент по управлению активами в D. A. Davidson & Co. в Лос-Анджелесе.

4. Как получить дивиденды частному лицу

Чтобы получить дивиденды акционеру за предыдущий год нужно владеть акций на момент закрытия реестра. Закрытие реестра — это просто дата отсечки для получения дивидендов. Она объявляется заранее и всем известна. Обычно эта информация уже известна в начале года.

Вы можете владеть акцией хоть один день на момент закрытия реестра и тем самым получить дивиденды за предыдущий год. Таким образом, срок владения ценными бумагами не имеет значения.

Сколько нужно купить акций, чтобы получать дивиденды

Компания платит дивиденд на каждую выпущенную акцию, поэтому их количество в Вашем инвестиционном портфеле влияет лишь на общий размер выплаты. К примеру, если у Вас 1000 штук и на каждую выплачивается по 15 рублей прибыли, то Вы получите 15000 рублей. После вычета подоходного налога получим чистыми 13050 руб.

Как известно акции бывают двух типов: обычные и привилегированные. Их разница в том, что префы не имеют права голоса на годовом собрании акционеров, но зато на них платится больший дивидендный процент и первоочередность выплат у них первая. Более подробно про различия можно прочитать в статье:

Выплаты по дивидендам осуществляются на один из следующих счетов:

  1. На Ваш брокерский счет (чаще всего);
  2. На личный счет в банке;

Чтобы купить акции необходимо зарегистрироваться в брокерской компании. Рекомендую работать со следующими крупными брокерами:

У них самые лучшие торговые условия. Кстати, здесь же можно открыть удобный для себя счет ИИС, который позволяет получать налоговые вычеты с суммы пополнения. Максимальная ежегодная сумма возврата 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). Более подробно про индивидуальный инвестиционный счет и вычеты читайте в статьях:

Более подробную инструкцию по покупке акций с примерами можно прочитать в следующих статьях:

Кратко про дивиденды

Для тех, кто имеет весьма смутное представление о порядке начисления и выплат дивидендов, проведем небольшой ликбез.

Где получить дивиденды по акциям

Хорошая новость состоит в том, что вам не нужно никуда идти за дивидендами. Ваш брокер перечислит их на ваш брокерский или банковский счет. Это очень удобно: вы можете сразу же реинвестировать их или потратить на собственные нужды. Например, вы можете заплатить за ипотеку, вложить их в бизнес, оплатить отпуск или помочь родственникам.

Советы

Небольшая подборка советов и рекомендаций по уменьшению рисков и увеличению доходности.

Не ставьте все на зеро

Как обычно действуют новички? Выбирают одну компанию, или пару-тройку, платящих самые щедрые дивиденды. И вкладывают все деньги. Логика в этом есть. Инвестировать в те активы, которые приносят максимальную отдачу.

И совсем забывают о рисках. Что будет если у компании в будущем возникнут финансовые трудности? Чем это грозит?

  1. Компания может просто перестать выплачивать дивиденды. Или снизить размер в разы.
  2. Котировки упадут если не в «пол», то на десятки процентов.

В итоге: вы практически полностью теряете дивидендный доход. А избавиться от бумаг можно только с убытком. И даже если это временное явление и через несколько лет все вернется на обычный уровень — этот простой дорого вам обойдется.

Вот такая западня.

Пример. За 2015-2016 года компания Сургутнефтегаз выплачивала своим акционерам щедрые дивиденды. Около 18-22% на акцию. Далее размер катастрофически уменьшился, до скромных 2-3%. Помимо этого котировки акций компании рухнули с 45 до 30 рублей.

Примечательно, что многие другие компании за 2017 год выплачивали просто рекордные размеры дивидендов.

Проблема решается путем расширения портфеля, включая в него акции нескольких компаний. Пусть и с меньшей дивидендной доходностью. Начавшиеся проблемы у одной компании, никак не скажутся на получение дивидендов от других.

Я вижу будущее

Никто, никогда со 100% уверенностью не скажет вам, что будет с рынком или конкретными акциями компаний через 5-10 лет. Даже через 2-3 года. А если скажет, то не верьте ему.

Сегодня компания может платить щедрые дивиденды, а через год урезать их в разы. Такое встречается повсеместно.

И наоборот. Компания с весьма скромной дивидендной историей, может внезапно «выстрелить» и начать выплачивать щедрые дивиденды.

Поэтому делать ставку только на одни высоко дивидендные компании не стоит. Середнячки тоже должны присутствовать в портфеле.

Пример. Дивиденды не были коньком Аэрофлота. В 2002 году акционеры получили скромные 6 копеек на акцию. Иногда компания вообще не вознаграждала акционеров. Были года, когда дивиденды не выплачивались. За 2017 год инвесторы получили 17,5 рублей с акции. И компания обещает в будущем придерживаться высокой дивидендной политики.

За 15 лет дивидендные выплаты выросли почти в 300 раз.

Реинвестиции

Покупка дополнительных акций на получаемые дивиденды, бесплатный способ увеличить доходность инвестиций в будущем.

Например, получили дивиденды из расчета 10% на акцию. На них приобретаете новые. На следующий год заработали уже на 10% больше, в виде дивидендов. И так с каждым годом. Здесь действует правило сложного процента. Которое, на больших сроках способно значительно увеличить и капитал и ежегодную прибыль.

В итоге, примерно через 15 лет у вас будет уже акций в 4 раза больше. И годовой дивидендный доход будет составлять уже 40% от ваших первоначальных вложений.

И это мы еще не учитываем, что котировки тоже могут вырасти в разы. Как и размер дивидендных выплат. Тогда отдача будет еще выше.

Ребалансирвка

После формирование портфеля из дивидендных акций, может произойти следующая ситуация. Какие-то бумаги могут значительно вырасти в цене. И их доля в портфеле будет неестественно высока. И как следствие — повышаются риски при возникновении неблагоприятных ситуаций.

Желательно поддерживать долю активов в одинаковой пропорции (или первоначально заданной). И нужно продавать часть дорогих бумаг. И на них приобрести акции с упавшей ценой.

  • не даете рискам расти;
  • получаете дополнительную прибыль, продавая часть акций по максимальным ценам;
  • на вырученные деньги покупаете намного больше других акций с хорошим дисконтом.

Например, у вас есть 200 тысяч рублей. На эти деньги вы купили Газпром и Сбербанк в равной пропорции. На 100 тысяч акций каждой компании. Через год, акции Сбербанка выросли в 2 раза (+100 тысяч рублей прибыли). А Газпром упал на 30% (30 тысяч убытка).

Чистый финансовый результат — 70 тысяч прибыли. Или 270 тысяч стоимость всех бумаг.

За год доля акций в портфеле изменилась. Теперь на Сбербанк приходится почти 75%, а на Газпром всего 25%.

И если Сбер начнется снижаться — вы будет терпеть очень большие убытки. А рост Газпрома, уже в меньшей степени скажется на общей прибыли.

Продаем 25% портфеля в виде акций Сбера по высокой цене. Таким образом мы фиксируем часть прибыли. И на эти деньги берем Газпром с хорошим дисконтом.

Читайте так же:  Ндфл на компенсацию по уменьшению уставного капитала

Удачных инвестиций и щедрых дивидендов!

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

http://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kak-zarabotat-na-dividendah.html

Можно ли жить на дивиденды от акций

Инвестиции – это путь к финансовой независимости.

А какая она финансовая независимость?:) Откуда берется?

Финансовая независимость бывает частичная или абсолютная.

Например, инвестор имеет активы на фондовом рынке в размере 100тыс.$.

Хорошо это или плохо? Достаточно или мало?

Для ответов на эти вопросы нужно понимать инвестиционные возможности данной суммы активов. Для простоты и наглядности возьмем только акции, и пусть это будут американские акции. Так как по американскому фондовому рынку достаточно проверенной и долгосрочной, именно долгосрочной статистики.

За последние годы акции США растут в среднем на 10% в год. При этом, по акциям на счет приходят дивиденды. 10% — это вместе с дивидендами.

Если вычесть инфляцию, то чистый рост составит около 7%. Как правило, активы в акциях на большинстве фондовых рынках на длительном периоде времени растут на 5-7% чистой доходности (за вычетом инфляции).

Дивидендная доходность на рынке США сейчас небольшая около 2%.

То есть, наши 100тыс.$ ежегодно в виде дивидендов потенциально могут приносить 2000$.

В месяц получится 167$ = 10800руб. Вроде немного.

Однако, вполне реально собрать портфель из дивидендных акций или ETFs c дивидендным уклоном и правильной диверсификацией, с дивидендной доходностью 4-5%.

100000$ / 100 * 4 = 4000$ / 12 = 333$ * 65 = 21600руб в месяц

100000$ / 100 * 5 = 5000$ / 12 = 417$ * 65 = 27100руб в месяц

Это уже интереснее.

К примеру, мой портфель иностранных ценных бумаг принес в 2018году как раз почти 5% дивидендами, которые я реинвестировал.

Но это еще не все.

Если, например, данная сумма 100тыс.$ размещена на российском фондовом рынке, то есть в рублях, то имея 6,5 млн. можно рассчитывать на дивидендную доходность российского фондового рынка, сейчас около 6%.

Кстати, вы можете посмотреть мой портфель российских активов в актуальном на сегодня состоянии в видео по ссылке:

Смотрим что получается……..

6,5млн.руб. / 100 * 6 = 390 000 руб. / 12 = 32500руб. в месяц

А если приобретать преимущественно высокодивидендные акции, то доходность может быть и больше.

Например, мой дивидендный портфель на российском фондовом рынке показал доходность 7,2% за 2018год.

6,5млн.руб. / 100 * 7,2 = 468 000 руб. / 12 = 39000руб. в месяц

И это с 6 с половиной миллионов рублей, то есть с нашей сотни тысяч долларов.

Не стоит забывать, что со всех дивидендных выплат придется заплатить налог 13%. На российском фондовом рынке Вам этот налог удержит автоматически ваш брокер. А инвестируя, например, через американского брокера придется самостоятельно доплатить налог 3%, так как брокер удержит только 10% с ваших дивидендных выплат.

Итак, мы увидели какими потенциальными инвестиционными возможностями обладают активы на сумму 100тыс.$.

Если полученные дивиденды тратить на жизнь, и не продавать акции, то общая сумма активов не только не уменьшится, но даже и будет увеличиваться со временем за счет естественного роста активов.

То есть можно жить на дивиденды и при этом ваш будущий дивидендный доход и основная сумма активов будут расти. Не это ли мечта!?)

Кому-то 30-40тыс.руб. в месяц мало, кому-то достаточно. Вам решать на каком уровне финансовой независимости остановиться и начать тратить накопленную сумму или только дивиденды.

Обязательно нужно упомянуть, что при инвестициях только в один российский рынок вы потеряете защиту от девальвации национальной валюты. К тому же, все эти параметры роста возможны только на длительной дистанции.

И текущая, взятая в расчеты дивидендная доходность, не постоянна, и отражает сегодняшнюю действительность. B будущем дивидендная доходность активов на различных фондовых рынках может быть выше или ниже. И кстати, во время кризисов на фондовых рынках дивидендные выплаты падают гораздо меньше, чем стоимость самих активов. Правда это справедливо только для развитых зарубежных фондовых рынков.

Существуют статистические данные на длительном историческом периоде, на которые и есть смысл ориентироваться. А именно:

Акции на фондовых рынках, за вычетом инфляции, растут в среднем на 5-7% и при этом дивидендная доходность составляет 2-3%.

И для примера посчитаем какая сумма в рублях нужна, чтобы получать дивидендами 100тыс. рублей ежемесячно, при дивидендной доходности 3%. 40млн. руб. позволит получать 100тыс.руб. дивидендами ежемесячно.

Конечно, компании, как правило, не платят дивиденды ежемесячно. На российском рынке дивидендные выплаты происходят чаще всего раз в год или в полгода (реже). Просто для удобства сравнения с собственной месячной заработной платой, годовые дивиденды разделены на 12.

Кстати, вы можете ознакомиться с расчетом моей ежемесячной дивидендной зарплаты в видео по этой ссылке:

40млн. руб. – это много и в большинстве случаях не реально, но стремиться к этому уровню нужно. Кто-то достигнет половины этой суммы, кто-то 80%. В любом случае это будет уже финансовая независимость, точнее частичная финансовая независимость.

А даже частичная финансовая независимость еще никому не помешала!

Ведь на нашем жизненном пути могут встречаться различные черные полосы, связанные с потерей или уменьшением дохода, со сменой работы, со здоровьем, несчастными случаями и другими незапланированными событиями. И преодолевать подобные неприятности гораздо легче и эффективнее имея накопленный капитал, к тому же генерирующий дивидендные денежные потоки.

Всем хочу пожелать Большого Профита!

И да пребудет с Вами сила сложного процента!

Сколько может заработать на дивидендах частный инвестор

Один из фундаментальных принципов инвестирования заключается в получении дивидендных выплат от компаний. К сожалению, новички в инвестировании часто не понимают как устроены дивиденды и на что стоит обратить внимание, что выливается в финансовые потери и разочарование в инвестициях.

Предупреждение: от потерь, конечно, никто не застрахован, но нужно стараться снизить их вероятность к минимуму. Если вам нужна гарантированная сохранность средств, то следует обратиться к банковским депозитам. Но и доходность по ним будет в районе текущей инфляции.

В этом обзоре я постарался собрать основные принципы дивидендного инвестирования и расскажу, сколько можно получить дивидендов от акций компаний и как их стоит выбирать для своего портфеля.

Выводы

У физических лиц богатый выбор инструментов для заработка на дивидендах компаний. Можно выбирать как отдельных эмитентов, так и индексные фонды или ПИФы, специализирующиеся на компаниях, увеличивающих свои дивиденды.

Не стоит ограничиваться только российскими акциями. Обратите внимание и на компании из других стран. У американских акций есть ряд преимуществ: например, ежеквартальные выплаты и более предсказуемая дивидендная политика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не стоит рассчитывать на быстрый результат здесь и сейчас. Инвестирование это всегда долгий последовательный процесс. Быстро и сразу можно заработать только на высокорисковых активах и пирамидах. Но чаще всего это оборачивается потерями.

Источники

Можно ли жить на дивиденды от акций
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here