Открытие бизнес карта тариф

Сегодня мы постараемся раскрыть тему: "Открытие бизнес карта тариф". Уточнить актуальность информации на 2020 год, а также задать интересующие вопросы вы можете дежурному юрисконсульту.

Корпоративная карта

Для бизнес-расходов и внесения наличных

Выпуск карты — 0 ₽

Оплата товаров и услуг — 0 ₽

Пополнение через банкоматы Газпромбанка — 0 ₽

До 5 % на остаток

Дополнительные карты для ваших сотрудников

Выпуск каждой последующей карты — 100 ₽

Плата за ежемесячное обслуживание — 100 ₽

Количество карт не ограничено

Преимущества корпоративной карты

Корпоративная карта привязана к расчетному счету. Это удобное средство платежа — альтернатива выдаче денег под отчет, чековой книжке и кассе. Не тратьте время и бумагу на выдачу и оформление подотчетных сумм

Деньги на счете доступны круглосуточно. Платите или снимайте наличные в любое время

Оплачивайте расходы на сумму свыше 100 000 ₽. Расчеты по карте считаются безналичными

Управляйте лимитом и контролируйте расходы в интернет-банке, получайте СМС-отчеты

Преимущества корпоративной карты

Корпоративная карта привязана к расчетному счету. Это удобное средство платежа — альтернатива выдаче денег под отчет, чековой книжке и кассе. Не тратьте время и бумагу на выдачу и оформление подотчетных сумм

Деньги на счете доступны круглосуточно. Платите или снимайте наличные в любое время

Оплачивайте расходы на сумму свыше 100 000 ₽. Расчеты по карте считаются безналичными

Управляйте лимитом и контролируйте расходы в интернет-банке, получайте СМС-отчеты

Как отчитываться по карте

Если вы ИП на УСН или патенте, отчитываться по карте не нужно. Компании, налог которых зависит от расходов, отчитываются по карте так же, как по наличным: готовят приказ о тратах, собирают чеки и квитанции об оплате и включают их в отчёт. Если картой пользуется сотрудник, ему нужно оформить авансовый отчёт и приложить к нему все чеки, но оформлять заранее «выдачу средств под отчёт» не нужно.

Коротко

Платить бизнес-картой Mastercard удобнее, быстрее и безопаснее, чем наличными. В зависимости от деятельности и оборота можно выбрать тип бизнес-карты, которая лучше подходит для вашего дела. Она сэкономит время, разгрузит работу бухгалтерии и сделает прозрачными расходы в компании. По карте можно получать дополнительные преимущества, пользуясь скидками и привилегиями программы Mastercard Бизнес-Бонус.

Корпоративная карта: как не попасть на проблемы с налоговой и банками

Это пластиковая карточка, которая привязана к расчетному счету в банке открытому ИП. Есть карты, которые напрямую привязаны к расчетному счету и баланс на одной равен балансу на другой. Чтобы ей рассчитаться никаких дополнительных действий не нужно, просто она должна быть с собой, чтобы в любом месте вы могли ею расплатиться.

Есть другой вид, у такой карты отдельный счет: чтобы рассчитаться по ней за покупку в магазине, вам нужно заранее перевести деньги с расчетного счета ИП на счет карты.

В разных банках разные тарифы на обслуживание таких карт, не забывайте об этом, когда открываете счёт. Обязательно уточняйте про комиссии, которые будут идти в банк за переводы по корпоративной карте и снятие наличных. Опять же, не все карты поддерживают снятие. Это лучше уточнить сразу, а в некоторых банках комиссия за снятие наличных огромная или есть лимит на такие операции.

Корпоративная карта может быть именной для каждого сотрудника отдельно, а может быть моментальной и не содержать личной информации. Ими можно пользоваться любому, у кого она в руках, главное, чтобы это был сотрудник организации, а не просто родственник ИП.

Зачем нужна бизнес-карта

1. Чтобы вовремя оплачивать счета

Бизнес-картой можно оплачивать счета за аренду офиса, ЖКУ, электроэнергию или интернет. Самый удобный вариант — настраивать автоплатежи и не держать всё в голове. Если счета оплачивает сотрудник, с бизнес-картой не нужно готовить авансовый отчёт.

2. Чтобы быстро оплачивать ежемесячные услуги

Например, в приложениях такси, каршеринга или мобильного оператора. Деньги будут списываться с расчётного счёта без комиссии и платёжных поручений. Точно так же оплачивать услуги сервисов могут ваши сотрудники — не надо заранее выдавать им деньги под отчёт, а потом собирать сдачу.

3. Чтобы оплачивать рекламу в соцсетях

Бизнес-карту можно привязать к рекламному кабинету «ВКонтакте», Facebook или Instagram и оплачивать с неё продвижение. Другой вариант — выпустить дополнительную бизнес-карту для маркетолога и установить по ней лимит. Сотрудник не сможет превысить рекламный бюджет, а у вас будет возможность посмотреть историю операций.

4. Чтобы собрать выручку

Бизнес-карта пригодится, если вы каждый день собираете выручку с точек и вносите деньги на расчётный счёт. Эту операцию можно поручить кассирам или курьерам, чтобы они пополняли расчётный счёт с помощью карты в банкомате. Так вы сможете отказаться от услуг инкассации наличных и охраны. При внесении денег можно выбрать источник поступления средств, который отразится в назначении платежа. Например, выручка от продажи товаров и услуг.

5. Для закупки товаров

Закупки у поставщиков можно оплачивать картой, а не с расчётного счёта. Закон не устанавливает лимит по таким операциям: если у вас сделка на 1 миллион рублей, платите миллион по карте.

6. Чтобы заправляться на АЗС

Если бизнес связан с постоянными разъездами, по карте можно расплачиваться на АЗС. Это можете делать вы, ваш водитель или сотрудники, использующие машину. Для каждого можно выпустить бизнес-карты, установив лимит на нужную сумму. Это удобнее, чем выдавать деньги под отчёт и собирать сдачу.

7. Чтобы оплачивать налоги

По бизнес-карте, привязанной к вашему расчётному счёту, можно оплачивать государственные пошлины, консульские и визовые сборы, страховки и налоги. Это удобно, потому что платить можно в интернете, без визита в налоговую или страховую компанию. Чек, подтверждающий операцию, придёт на электронную почту.

8. Чтобы отправить сотрудника в командировку

Обычно деньги на поездку выдают через кассу, а билеты и отель покупают через расчётный счёт. Более простой вариант — выдать сотруднику карту компании с установленным лимитом, чтобы он сам купил билеты, забронировал отель и расплачивался ей в поездке. Чтобы посмотреть, на что ушли деньги, не нужно ждать авансового отчёта сотрудника — все расходы по карте будут отображаться у вас в личном кабинете.

9. Чтобы не хранить крупные суммы наличных

Если платите наличными, у вас должен быть сейф. При этом нужно не забывать вести строгую отчётность и всегда иметь при себе деньги компании, чтобы не платить своими. Юрлицам нельзя отдавать больше 100 тысяч рублей за сделку — придётся платить через расчётный счёт.

Читайте так же:  Дивиденды акций газпромнефть сегодня

С картой всё проще: деньги компании доступны в любое время и вам не нужно переживать за их сохранность. Можно оплачивать сделки на любую сумму, а баланс и операции отображаются в режиме реального времени.

10. Чтобы знать, куда уходят деньги

Вы можете оформить несколько бизнес-карт для компании и на каждую установить индивидуальный лимит: у директора — один, у водителя — другой. Это упрощает контроль оборота средств и ведение бухгалтерии.

Привяжите карту к смартфону, установите мобильное приложение и узнавайте, кто на что тратит деньги. Если кто-то из сотрудников купил на средства компании новенький iPhone, вы это увидите и вычтете сумму из зарплаты. Чтобы не было разборок, выпустите приказ о карте, в котором чётко установите, кто может пользоваться картой, что покупать и на какую сумму. Вы всегда сможете изменить лимиты или заблокировать карту.

ИП может тратить с корпоративной карты деньги и на личные нужды. Законодательство не предусматривает ограничений на этот счёт.

Если ИП на патенте или УСН-6%, то для налоговой не имеет значения, куда идут расходы с корпоративной карты. ИП на ОСНО и УСН-15% может учесть расход в целях деятельности в отчете, если подтвердит их документами. Налоговая не откажет в уменьшении налога, главное отчитаться вовремя.

Как отразить в учете расходы по корпоративной карте?

  • Документы, подтверждающие расход — это: товарные чеки, накладные, кассовые чеки, акты выполненных работ/услуг, договоры, кассовые ордеры, бланки строгой отчётности.
  • Все они должны иметь порядковый номер, реквизиты получателя средств, дату, печать и подпись организации их выдавшего, если предполагается их наличие.
  • Все они должны быть предоставлены бухгалтеру сразу после совершения расхода, а не «ездить в багажнике» 2 месяца, такое часто бывает.
  • Все они должны быть корректно и своевременно отражены в учете, соответствующими бухгалтерскими проводками и предоставлены в налоговую в отчетности.

Например, в авансовом отчете нельзя принять еще и НДС к вычету для ИП на ОСНО, даже если документы с НДС.

Как избежать блокировки корпоративной карты?

  1. Частое снятие наличных большими суммами.
  2. Превышение лимита по снятию налички.
  3. Отсутствие необходимости таких снятий.
  4. Отсутствие обоснованности расходов по корпоративной карте.
  5. Отсутствие безналичных платежей по счету.
  6. Расходование денежных средств только на личные цели без использования их в деятельности ИП.
  7. Расходы в магазинах только на личные цели.
  8. Частые покупки у одного контрагента, не имеющего отношения к деятельности ИП.
  9. Сомнительные контрагенты по переводам с корпоративной карты.
  10. Переводы физическим лицам с корпоративной карты, без документального и целевого обоснования.

На самом деле, для блокировки гораздо больше критериев у банка и самое интересное, что все они выходят автоматически при просмотре банковской выписки, а также ставят красную отметку на такого рода операции. Репутация ИП и рейтинг надёжности падает, и банковская программа выдает блок.

А личная карта — она зачем?

Осуществлять переводы другим физическим лицам без риска блокировки и пояснения перед налоговой, все эти расходы не пойдут ни в один отчёт по ИП для налоговой. Они не уменьшают налоги. Но как раз эта карта и даёт право личных платежей без ограничений и опасений перед банком. По ней тоже есть, скорее всего, свои лимиты, которые банк при выдаче должен озвучить. Плюс ее обслуживание не бесплатное и она сама несет дополнительный расход в виде комиссии банку. Но она дает много преимуществ, в том числе популярные сейчас «кэшбэк» в магазинах партнёрах. По снятию наличных тоже лимит свой, но соблюдая его, вы всегда снимайте наличные без проблем на личные нужды, при этом никаких документов и отчетов по ней не нужно.

В чём проблема наличных для бизнеса

Индивидуальные предприниматели и юрлица не могут тратить деньги компании так же просто, как личные. Они лежат на расчётном счёте в банке, и об операциях с ними нужно отчитываться.

Чтобы взять деньги с расчётного счёта, нужно ехать в банк или брать деньги из кассы. Это долго, неудобно и создаёт дополнительные сложности для налоговой отчётности, особенно если речь о небольших ежедневных расходах: оплатить интернет и мобильную связь, заказать такси, купить бумагу для принтера или съездить в командировку.

Дополнительная проблема наличных — подозрение со стороны Центробанка и налоговой. Они не любят, когда предприниматели пользуются наличкой, потому что не видят, куда идут деньги. Поэтому снимать больше 100 тысяч рублей с расчётного счёта нельзя: могут подумать, что вы занимаетесь неправомерными операциями, и прийти к вам с проверкой финмониторинга банка.

Получается, платить наличными слишком хлопотно: это непрозрачность расходов, дополнительная работа для бухгалтерии и неприятное внимание со стороны госорганов. Вместо наличных можно пользоваться картой для бизнеса — такую предлагают многие российские банки. Дополнительно начать экономить поможет программа Mastercard Бизнес-Бонус, дающая держателям бизнес-карт скидки и привилегии.

Как открыть р/с

Открыть счет для ИП и юридических лиц можно онлайн.

Этап 1. На официальном сайте tochka.com заполняем специальную форму для заявки. Надо просто указать телефон и отметить вид услуги. Можно оставить заявку и по номеру 8 800 2000 024.

Этап 2. Если верить сайту, то не позднее, чем через 24 минуты, перезвонит менеджер. Расскажет про тарифы, услуги, бонусную программу и ответит на все вопросы. Понадобятся паспорт ИП или руководителя компании, ИНН компании.

Этап 3. После отправления заявки резервируется счет. Клиент сразу получает реквизиты, которые может сообщить своим контрагентам. Банк не будет проводить операции по счету, а поступившие деньги, например, от покупателей, сохранит в течение 5 рабочих дней. Если за это время р/с не откроется, то деньги вернутся обратно.

Этап 4. Необходимо скачать на телефон мобильное приложение или войти в личный кабинет интернет-банка на компьютере. Вход в систему находится в правом верхнем углу. Там будет вся информации о бронировании счета, состоянии заявки.

Этап 5. Клиент должен отсканировать документы и загрузить их через личный кабинет. Полный список есть на сайте.

Этап 6. После одобрения заявки клиент назначает встречу с менеджером для подписания документов, получения бизнес-карты. С этого момента счет становится рабочим.

Плюсы и минусы по отзывам клиентов

Идеального банка не существует. И отзывы ИП и юридических лиц это доказывают. Хотя 5-е место в народном рейтинге говорит о том, что положительных моментов работы с “Точкой” клиенты находят больше, чем отрицательных.

Меня приятно удивила хорошая активность “Точки” на финансовом портале Банки.ру. На каждый отзыв поступает оперативная реакция. И не просто отписка в виде: “Мы работаем над проблемой”, а всесторонний и развернутый ответ. И проблемы действительно решаются. Можете убедиться в этом на сайте Банки.ру. Там увлекательные переписки клиентов и представителя банка по разруливанию конфликтных ситуаций.

Читайте так же:  Аудит показателей налоговой декларации по енвд

Вот какую картину о плюсах и минусах работы Точка Банка можно составить по отзывам.

  • удобное мобильное приложение и интернет-банк;
  • оперативные переводы в выходные и праздники, 24 в сутки внутри банка;
  • онлайн-открытие счета в удобное время и в удобном месте;
  • оперативное решение проблем в чате личного кабинета;
  • бесплатная регистрация ИП и ООО без похода в налоговую;
  • не берется плата, если по счету не было в текущем месяце операций.

Многие клиенты в отзывах отметили, что получили приятные подарки от сотрудников банка на праздники. Мелочь, но настраивает на позитив. И как ни у одного банка, клиенты часто отмечают вежливость и компетентность представителей “Точки”. Работает бесплатный телефон горячей линии: 8 800 2000 024. Но бизнесмены охотнее общаются в чате личного кабинета 24/7.

  • проблемы с терминалами по эквайрингу, медленная работа и проводка платежей, хотя это во многом зависит от качества сигнала;
  • сбои в работе партнеров, например, при доставке новых карт;
  • ограниченное количество банкоматов для зачисления и снятия денег, в небольших городах возникают проблемы с поиском.

Тарифы на РКО в банке Открытие для ИП и ООО

Индивидуальным предпринимателям, юристам и прочим бизнесменам счет в банке необходим для удобной работы с финансами. Расчетный счет в банке Открытие позволяет человеку, владеющему бизнесом в любой отрасли, законно, быстро и надежно проводить финансовые операции. Сборник тарифов РКО на 2020 год включает в себя пять программ, лимиты и правила которых подобраны в зависимости от степени развитости бизнеса:

  1. Первый шаг – пакет для новичков и компаний с низкими оборотами.
  2. Быстрый рост – для предпринимателей, активно развивающих свой бизнес.
  3. Свое дело – тариф подойдет для фирм, которые постоянно увеличивают денежный оборот.
  4. Весь мир – пакет подходит для клиентов, которые ведут активную внешнюю экономическую деятельность и могут выгодно обменивать валюту.
  5. Открытые возможности – тарифная программа предназначена для бизнеса с крупными финансовыми оборотами.

Тарифы РКО для людей, решивших открыть ООО или ОАО, в банке Открытие представлены в настолько широком диапазоне, что каждый клиент сможет выбрать удобный вариант. При подборе тарифного плана РКО нужно ознакомиться с отзывами клиентов, изучить ценовую политику и предлагаемые банком условия. При возникновении трудностей проконсультируйтесь с банковским специалистом в онлайн чате или в отделении банка.

Обратите внимание! При выборе пакета смотрите на стоимость за месяц и за год. При авансовой оплате банк Открытие часто делает скидку клиентам.

В таблице ниже приведены сравнительные параметры по всем пакетам услуг РКО от банка Открытие. В рамках любого пакета бесплатно можно открыть счет в банке и подключиться к онлайн банкингу. Также банк Открытие выдает всем клиентам бизнес-карту. Не требуется платить за нее первые 6 месяцев, а после сумма к оплате составляет 149 рублей ежемесячно.

Тариф → Первый шаг Быстрый рост Свое дело Весь мир Отрытые возможности
Плата за месяц обслуживания 0 рублей 490 рублей 1290 рублей (за 3 месяца – 860) 1990 рублей (за 3 месяца – 1327) 7990 рублей (за 3 месяца – 5327) Количество бесплатных платежей юрлицам и ИП 3 7 15 15 Безлимит Плата за каждый платеж сверх лимита 100 рублей 50 рублей 25 рублей 25 рублей — Лимит по сумме на бесплатный перевод на счета физлиц 150000 рублей 150000 рублей 150000 рублей 150000 рублей 500000 рублей Лимит на снятие наличных посредством банкомата 100000 рублей 100000 рублей 100000 рублей 100000 рублей 100000 рублей Комиссия за получение наличных через банкомат 0.99% 0.99% 0.99% 0.99% 0.99% Комиссия за пополнение расчетного счета с карточки 0.15% 0.15% 0.15% 0.15% 0.15% Лимит на получение наличных в кассе банка и размер комиссии 500000 рублей, 4% 500000 рублей, 3% 500000 рублей, 3% 500000 рублей, 3% 500000 рублей, 2% Комиссия за внесение наличных на счет через кассу (лимит до 500000 рублей) 1.3% 0.3% 0.15% 0.15% Нет комиссии Размер комиссии за транзакции в валюте 0.3% 0.2% 0.15% 0.08% 0.15% Услуга валютного контроля 0.25% 0.2% 0.15% 0.12% 0.5%

Банк Открытие в рамках любого из доступных пакетов услуг РКО предоставляет дополнительные опции:

  • Подключение к зарплатному проекту.
  • Оплата картами.
  • Депозит с выгодной ставкой.
  • Взятие суммы в долг для покрытия разрывов.
  • Услугу личного онлайн менеджера.
  • Банковскую защиту.
  • Регистрацию ИП в налоговой.
  • Встроенную бухгалтерию.

Набор опций РКО в банке Открытие широк, а лимиты и тарифы зависят от подключенного пакета. Банк прилагает все усилия, и старается учитывать пожелания клиентов. Все пакеты регулируемые, и часть опций можно подстроить под себя.

Корпоративная карта

Для бизнес-расходов и внесения наличных

Выпуск карты — 0 ₽

Оплата товаров и услуг — 0 ₽

Пополнение через банкоматы Газпромбанка — 0 ₽

До 5 % на остаток

Дополнительные карты для ваших сотрудников

Выпуск каждой последующей карты — 100 ₽

Плата за ежемесячное обслуживание — 100 ₽

Количество карт не ограничено

Какие расходы по корпоративной карте не вызовут вопросов у налоговой?

Скажем, личное приложение для ускорения работы интернета или средства защиты, роутер, усилители, модемы не всегда идут в учет, если работают у в квартире, а не в офисе, нужны в личных целях.

Задача при принятии в учет расходов по корпоративной карте — разделить личные и рабочие расходы. В итоге, не придется объяснять налоговой и банку, почему средства ушли с карты на те или иные цели, соблюдать документальное подтверждение так же обязательно. Нет бумаги — нет расхода в учете.

Еще одна задача этих расходов — это увеличение прибыли. Все что не приносит прибыль прямо или косвенно, сразу убираем из расходов к учету.

Личную карту налоговая не проверяет?

Будьте готовы к тому, что можно проверить доход и расход по любой карте, в том числе и по личной.

Расчетный счет в банке Открытие: тарифы РКО для юридических лиц

Тарифы РКО для юридических лиц в банке Открытие по отзывам клиентов конкурентоспособны, и все чаще привлекают новых людей. Банк Открытие уже достаточно давно предоставляет услуги населению, в том числе и в сфере бизнеса. Юридическим лицам здесь предлагают расчетно-кассовое обслуживание на различных условиях. Клиент самостоятельно подбирает тарифный план из предложенной линейки. Можно платить помесячно, чтобы в случае необходимости быстро перейти на другой пакет, или сразу заплатить за год и сэкономить. РКО от банка Открытие – это удобный способ руководить потоками финансов и хранить их в надежном банке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сервисы для бизнеса

Перечень дополнительных услуг большой. Это кредиты, онлайн-кассы, бухгалтерия, депозиты, валютный контроль, эквайринг, зарплатный проект и др. Для всех тарифов “Точка” предлагает бесплатную регистрацию бизнеса, ИП или ООО, онлайн. Не надо идти в налоговую инспекцию, всю работу банк берет на себя.

Читайте так же:  Юридический и финансовый аудит

Рассмотрим некоторые услуги подробнее.

Бухгалтерия

Пополнить и снять наличные деньги можно в банкоматах банков: Альфа-Банке, Росгосстрах Банке и “Открытие”. На сайте есть карта расположения точек в городах России.

“Точка” предлагает вести бухгалтерию за индивидуального предпринимателя:

  • 3 500 руб. для ИП на УСН “Доходы”, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга;
  • 4 500 руб. для ИП на УСН “Доходы – Расходы” без сотрудников и эквайринга.

Эквайринг

Для повышения мобильности и доступности бизнеса банк подключает эквайринг. Ставки за обслуживание зависят от выбранного тарифа:

Эквайринг Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Торговый 2,3 % 2,3 % 1,3 % на первые 200 000 руб., затем 1,8 %
Интернет 2,8 % 2,8 % 2,8 %
Мобильный 2,7 % 2,7 % 2,7 %

Бизнес-карта

К банковскому счету клиенту выдается бизнес-карта с бесплатным обслуживанием – до 5 штук. С ее помощью можно:

  • вносить на счет наличные;
  • рассчитываться подотчетными деньгами;
  • оплачивать покупки в магазинах и интернете.

Карты управляемы владельцем. Он может настроить лимиты, установить запрет на расходование средств конкретными сотрудниками.

За пользование картой банк начисляет кэшбэк до 10 %. Накопленные баллы можно обменять на рубли или оплатить банковские услуги.

Что делать с корпоративной картой и зачем она нужна?

В рамках деятельности, можно расплачиваться ей через интернет-переводы, например, за рекламу в Яндексе. С помощью корпкарты можно оплатить любой представительский, командировочный расход, оплатить купленную канцелярию в магазине, сотовую связь и т.п.

Главное для налоговой помнить одно золотое правило: сохранять документы по каждой проведенной по корпоративной карте покупке. Вовремя отправлять их бухгалтеру.

Как учитывать расходы по корпоративной карте

Ни один нормативный документ не разъясняет, как учитывать деньги, потраченные с карты. Но в этом нет ничего сложного. Читайте нашу статью в Толке, в ней мы рассказываем, как лучше организовать учет операций по корпоративной карте

Бизнес-карта

Бизнес-карта: что это такое, зачем она нужна и как правильно пользоваться этим инструментом.

Несмотря на повсеместное распространение «безнала», бизнесмены не могут полностью обойтись без расчетов наличными. Такие операции нужны, например, для выдачи командировочных, оплаты текущих хозяйственных расходов и т.п. Чтобы упростить работу с платежами, банки выдают владельцам расчетных счетов бизнес-карты.

Что такое бизнес-карта и чем она полезна

Бизнес-карта для предприятия или ИП выполняет те же функции, что и обычная дебетовая карта для физического лица. При открытии счета банк может «привязать» к нему одну или несколько таких бизнес-карт. Иногда для бизнес-карты открывают отдельный счёт, но он тоже привязан к компании. Единственное отличие отдельного счёта: перед покупкой чего-либо придётся на такой счёт переводить деньги с основного счёта.

Некоторые банки (например — Сбербанк) предлагают и кредитные бизнес-карты. Здесь также видна аналогия с «кредитками» для физических лиц: банк устанавливает определенный лимит, в пределах которого бизнесмен может пользоваться заемными средствами. Также условия использования бизнес-кредитки обычно включают в себя и льготный (беспроцентный) период.

Руководитель компании либо другие уполномоченные лица могут финансировать необходимые для бизнеса затраты, расплачиваясь картой.

Использование бизнес-карты позволяет:

  1. Практически отказаться от работы с наличными. Т.е. не нужно ездить в банк, хранить крупные суммы денег на предприятии, оформлять кассовые документы.
  2. Если наличные все-таки нужны (например – продавец не принимает карты), то деньги можно без проблем получить в ближайшем банкомате.
  3. Лимитировать и контролировать текущие расходы.
  4. Оперативно и без проблем производить обмен валюты, например – в заграничных командировках.
  5. Снизить затраты на проведение платежей за счет возврата процента от уплаченной суммы (кэшбэк).
  6. Получать дополнительные бонусы, например – скидки при покупках у компаний-партнеров банка.
  7. Вернуть аванс по упрощенной схеме, если продавец не исполнил свои обязанности. Если был проведен «обычный» безналичный платеж, то получить назад свои деньги можно только по соглашению с продавцом, или через суд. А при оплате бизнес-картой возможно провести возврат во внесудебном порядке на основании правил расчетов, установленных платежной системой (чарджбэк).

Как можно использовать бизнес-карту

  1. Оплачивать все «обычные» текущие расходы, необходимые для бизнеса: материалы, товары, услуги и т.п.
  2. Финансировать командировочные затраты. В данном случае удобно то, что по бизнес-карте можно устанавливать ограничение на расход. Поэтому сотруднику при направлении в командировку выдается бизнес-карта с лимитом, соответствующим целям поездки и его статусу. А если средств по какой-то причине не хватило (например – командировку пришлось продлить), то лимит можно легко увеличить через интернет-банк.
  3. Перечислять налоги и другие обязательные платежи.
  4. Снимать наличные без посещения отделений банка. Как правило, при этом устанавливается более низкая комиссия, чем при получении денег в банке.
  5. Зачислять выручку торговых точек на счет через банкоматы (самоинкассация). Таким образом отпадает или существенно снижается необходимость в услугах сторонних инкассаторов.

С зарплатой ситуация сложнее. Средства, снятые с бизнес-карты, считаются подотчетными суммами. Поэтому их нужно сначала сдать в кассу и только потом можно выдать вознаграждение сотрудникам. Поэтому в большинстве случаев проще выплатить зарплату в обычном порядке, т.е. сразу перечислить деньги с расчетного счета на личные карты работников.

Может ли ИП тратить средства с бизнес-карты на личные нужды

Индивидуальный предприниматель, как физическое лицо, имеет право свободно распоряжаться всеми своими средствами. Поэтому он после уплаты налогов может пользоваться деньгами на счете для личных покупок, в т.ч. и с помощью бизнес-карты.

Бухучет ИП вести не обязан , а налоговый учет в данном случае зависит от режима налогообложения.

  1. Если ИП применяет налоговую систему, которая предполагает использование расходов для расчета базы ( ОСНО или УСН «Доходы минус расходы»), то нужно обязательно разделять личные и относящиеся к бизнесу затраты. В противном случае ИП занизит сумму налога и при проверке заплатит штраф и пени.
  2. Если применяются спецрежимы, где налог считается без учета затрат (УСН «Доходы», ЕНВД, ПСН), то ИП формально может вообще не учитывать расходные операции по бизнес-карте. Но, конечно, так лучше не поступать. Если не следить за расходами и бесконтрольно использовать оборотные средства на личные нужды, то у бизнесмена неизбежно возникнут финансовые проблемы. Поэтому контролировать свои затраты нужно в любом случае, даже если закон и не обязывает делать это.

Можно ли оплачивать с бизнес-карты ООО личные затраты собственников и руководства компании

Руководитель организации, особенно, если он является еще и учредителем, иногда «путает» средства на бизнес-карте со своими личными деньгами. Но так поступать не следует, потому что, в отличие от ИП, деньги компании не принадлежат ее собственнику «напрямую», даже если он – единственный владелец.

Читайте так же:  Методика аудиторской проверки учета уставного капитала

С юридической точки зрения имущество коммерческой организации обособлено от ее учредителей (п. 1 ст. 66 ГК РФ). Все деньги на счете – это средства компании, поэтому их можно тратить только на ведение бизнеса, вне зависимости от налогового режима. Если производились затраты на личные нужды, то у собственника и организации может возникнуть немало проблем:

  1. Налоговики посчитают все эти затраты доходом владельца (руководителя) и доначислят НДФЛ, страховые взносы, штрафы и пени.
  2. Иногда организации «маскируют» личные расходы собственников и руководства под корпоративные. Например – по такой схеме часто приобретают дорогостоящие автомобили. Но всегда остается риск, что налоговики при проверке выявят истинную цель покупки. Тогда организации доначислят налог на прибыль и НДС (либо «упрощенный» налог). Также, естественно, придется заплатить НДФЛ и взносы, т.к. покупку признают доходом директора.
  3. Если у компании возникнут финансовые проблемы, то кредиторы могут подать в суд заявление о признании ее банкротом. Если при рассмотрении дела выяснится, что собственник или директор использовали ресурсы бизнеса на личные нужды, то их поведение может быть признано недобросовестным. Тогда кредиторы взыщут долги организации с виновных лиц в порядке субсидиарной ответственности.
  4. Если средствами компании распоряжается наемный директор, то предъявить к нему материальные претензии могут не только внешние кредиторы, но и сами владельцы бизнеса.

Во всех описанных случаях виновным может грозить не только материальная, но и уголовная ответственность. Нарушение перейдет в статус уголовного преступления при следующих условиях:

  1. Доказан умысел виновного лица.
  2. Сумма недоимки по налогам или иного ущерба превысила определенный лимит. Например, при банкротстве это – 2,25 млн руб., а при неуплате налогов – 5 млн руб. за три года.

Снятие наличных с бизнес-карты ИП и ООО

Снимать наличные с бизнес-карты могут, как юридические лица, так и предприниматели.

В целом здесь «работает» то же ограничение, что и при безналичной оплате картой. Предприниматели могут расходовать средства, как на бизнес, так и на личные нужды, но должны вести раздельный учет. А юридические лица обязаны соблюдать целевую направленность всех расходов – тратить деньги только на нужды компании.

Однако следует помнить еще и о «специфических» рисках, связанных именно с наличными расчетами. В соответствии с законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки пристально следят за оборотом наличных денег, и это в равной степени касается как юридических лиц, так и предпринимателей.

Каждый банк использует свои критерии для выявления «подозрительных» операций с наличными, но можно дать несколько общих советов:

  1. Старайтесь, чтобы операции снятия наличных составляли не более 30% от месячного оборота.
  2. Не снимайте сразу все поступившие средства. Дайте деньгам «отлежаться» несколько дней, а затем получайте их частями.
  3. В любом случае, даже при больших оборотах, избегайте единовременного снятия крупных сумм (более 600 тыс. руб.).

Как быть, если вы уже провели «сомнительную» операцию

Если ошибочная операция уже проведена, то во многих случаях ситуацию можно исправить. Действия здесь зависят от того, какая именно ошибка допущена:

  1. Сняты наличные средства с бизнес-карты, которые затем использованы для личных нужд собственника.

Такие деньги считаются выданными в подотчет. Самый простой вариант – вернуть эти средства в кассу. Но если там накопилась крупная сумма, то задолженность можно зачесть в счет будущих выплат. Это могут быть дивиденды или зарплата (в случае, если собственник одновременно является и директором).

  1. За счет средств на бизнес-карте собственник оплатил свои покупки или иные расходы.

Эту операцию можно квалифицировать, как распоряжение собственника третьему лицу (т.е. своей компании) произвести за него расчеты (ст. 313 ГК РФ). В дальнейшем он должен взять на себя обязательство возместить организации понесенные затраты. Это может быть, как прямой возврат средств, так и удержание из полагающихся владельцу выплат.

Рассмотренные выше способы позволяют полностью избавиться от проблем, но здесь требуется добрая воля собственника. Если же он искренне считает все средства компании своими и отказывается помогать бухгалтерам, то остаются только «сомнительные» варианты решения вопроса:

  1. Оформить затраты директора, как займ. Т.к. возвращать его никто не собирается, то теоретически сумму займа через три года можно списать, как безнадежную. Но налоговики, скорее всего, квалифицируют такое списание, как подарок, и заставят заплатить НДФЛ (письмо Минфина РФ от 22.01.2010 N 03-04-06/6-3).

Если же невозвратные займы выдаются регулярно, то инспектора, скорее всего сочтут их выплатой заработной платы. Тогда придется заплатить не только подоходный налог, но и страховые взносы.

  1. Использовать «бесконечный» подотчет. Например, у руководителя числится сумма задолженности перед организацией в 500 тыс. руб. В этом случае директор периодически «возвращает» в кассу эти средства и в тот же день «берет» их снова. Риски здесь такие же, как и при регулярной выдаче займа. Если подобная ситуация длится годами, то проверяющие, скорее всего, сочтут подотчетную сумму зарплатой руководителя и начислят НДФЛ со взносами.
  2. Попытаться оформить затраты директора на компанию, как связанные с производственной необходимостью. Этот способ подходит, если куплено имущество «двойного назначения», которое можно использовать как в личных целях, так и в бизнесе. Например – автомобиль, мебель или оргтехника.

Также некоторые личные расходы можно оформить, как командировочные или представительские. Это могут быть авиа- и железнодорожные билеты, услуги гостиниц и ресторанов, покупка сувениров и т.п.

Но нужно быть готовым к тому, что при проверке придется обосновать деловую цель произведенных затрат. А если речь идет о покупке имущества, то его необходимо будет предъявить контролерам.

Вывод

Бизнес-карта — удобный платежный инструмент, привязанный к расчетному счету компании или ИП. Она позволяет уменьшить долю наличного оборота, упростить финансирование текущих затрат бизнесмена и снизить расходы на проведение платежей.

Однако при использовании бизнес-карты следует помнить следующее:

  1. С ее помощью нельзя напрямую выдавать зарплату.
  2. Не следует слишком увлекаться снятием наличных, чтобы не вызвать подозрений у банка.
  3. ИП может использовать бизнес-карту и для финансирования личных расходов, но следует вести раздельный учет.
  4. Юридические лица имеют право использовать средства с бизнес-карты только на затраты, связанные с бизнесом.

Бизнес-карта

Банк Открытие предлагает тариф «Бизнес-карта» для юридических лиц и ИП. Лимит на снятие наличных в банкоматах банка — 100 000 руб. в день, 1 500 000 руб. в месяц. Комиссия за обслуживание карты — бесплатно / 1 788 ₽ в год.

  • Юридические лица
  • Индивидуальные предприниматели

Предоставление копии выписки — 700 руб.
Предоставление копий чеков — 950 руб. за каждый документ

  • Доставка курьером

Снятие наличных

Собственные средства
В банкоматах банка 0.99%, минимум 199 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц; 1.99%, минимум 199 руб. при снятии от 100 000 до 500 000 руб. в месяц; 2.99%, минимум 199 руб. при снятии от 500 000 до 1 000 000 руб. в месяц; 4.99%, минимум 199 руб. при снятии свыше 1 000 000 руб. в месяц;
В банкоматах других банков 0.99%, минимум 199 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц; 1.99%, минимум 199 руб. при снятии от 100 000 до 500 000 руб. в месяц; 2.99%, минимум 199 руб. при снятии от 500 000 до 1 000 000 руб. в месяц; 4.99%, минимум 199 руб. при снятии свыше 1 000 000 руб. в месяц;
В кассах банка 0.99%, минимум 199 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц; 1.99%, минимум 199 руб. при снятии от 100 000 до 500 000 руб. в месяц; 2.99%, минимум 199 руб. при снятии от 500 000 до 1 000 000 руб. в месяц; 4.99%, минимум 199 руб. при снятии свыше 1 000 000 руб. в месяц;
В кассах других банков 0.99%, минимум 199 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц; 1.99%, минимум 199 руб. при снятии от 100 000 до 500 000 руб. в месяц; 2.99%, минимум 199 руб. при снятии от 500 000 до 1 000 000 руб. в месяц; 4.99%, минимум 199 руб. при снятии свыше 1 000 000 руб. в месяц;
Читайте так же:  Аудиторская проверка потребительского кооператива
В день В месяц
Лимит на снятие в банкоматах 100 000 руб. 1 500 000 руб.
Лимит на снятие через кассы 100 000 руб. 1 500 000 руб.

Требования к держателю

Контакты

Отзывы 1

Мнения и отзывы клиентов о карте «Бизнес-карта», плюсы и минусы пользования дебетовой картой банка Открытие

1 отзыв о карте «Бизнес-карта»

У меня оформлен ООО счет и корпоративная карта / хуже банка я не встречала никогда / мне даже не выйти от туда так как прикрепили меня мошеннических к бизнес авансу без моего согласия это автоматический кредит за 42% в год / это мошенники и кидальщики

Зачем предпринимателю бизнес-карта и как ей пользоваться

Научитесь платить налоги, делать закупки и контролировать расходы без лишних отчётов.

Как учитывать расходы по корпоративной карте

Ни один нормативный документ не разъясняет, как учитывать деньги, потраченные с карты. Но в этом нет ничего сложного. Читайте нашу статью в Толке, в ней мы рассказываем, как лучше организовать учет операций по корпоративной карте

Точка Банк: тарифы РКО и дополнительные возможности для бизнеса

Для ведения бизнеса почти всегда требуется расчетный счет. К выбору банка для этого предприниматели должны подойти так же серьезно, как и при открытии депозита или оформлении кредита. Все должно быть удобно, просто и быстро, чтобы не отвлекаться от ведения бизнеса. В народном рейтинге финансового портала Банки.ру 5-е место занимает Точка Банк. Тарифы РКО, условия открытия расчетного счета и дополнительные услуги для предпринимателей рассмотрим в сегодняшней статье.

Что такое бизнес-карта

Это обычная банковская карта для юридических лиц, привязанная к расчётному счёту ИП или ООО. Карта делает оплату быстрой и простой, так же как и переводы на расчётный счёт. Ей можно пользоваться как привычной картой: оплачивать ежедневные расходы и закупки, снимать деньги в банкомате и выпускать дополнительные бизнес-карты для сотрудников.

Бизнес-карту выдаёт банк, в котором у вас открыт расчётный счёт. Она подойдёт для любого типа бизнеса и системы налогообложения. Неважно, что у вас: школа иностранных языков, мебельная фабрика или круглосуточный шиномонтаж.

Тарифы и условия обслуживания

Есть три тарифа для ИП и юридических лиц.

Для предпринимателей интернет-банк, мобильное приложение, обслуживание бизнес-карт, переводы налогов и платежей в бюджет – без комиссии. По 2-му и 3-му тарифам обслуживание бесплатное, если не было операций по счету.

Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Платежи Бесплатно Бесплатно 10 платежей.

Далее 60 руб. за каждый

Бесплатно 100 платежей.

Далее 15 руб. за каждый

Переводы физлицам с ИП Бесплатно До 200 000 руб. – 60 руб. за платеж.

От 200 000 до 1 000 000 руб. – 3 % от суммы + 60 руб. за платеж.

От 1 000 000 руб. – 8 % от суммы + 60 руб. за платеж

До 500 000 руб. – 15 руб. за платеж.

От 500 000 до 1 500 000 руб. – 3 % от суммы + 15 руб. за платеж.

От 1 500 000 руб. – 8 % от суммы + 15 руб. за платеж

Переводы физлицам с ООО Бесплатно До 100 000 руб. – 60 руб. за платеж.

От 100 000 до 600 000 руб. – 3 % от суммы + 60 руб. за платеж.

От 600 000 руб. – 8 % от суммы + 60 руб. за платеж

До 300 000 руб. – 15 руб. за платеж.

От 300 000 до 1 000 000 руб. – 3 % от суммы + 15 руб. за платеж.

От 1 000 000 руб. – 8 % от суммы + 15 руб. за платеж

Снятие наличных Бесплатно До 50 000 руб. – 1,5 % от суммы, не менее 100 руб.

От 50 000 до 400 000 руб. – 3 % от суммы, не менее 100 руб.

От 400 000 руб. – 6 % от суммы, не менее 100 руб.

До 100 000 руб. – бесплатно.

От 100 000 до 800 000 руб. – 3 % от суммы, не менее 100 руб.

От 800 000 руб. – 6 % от суммы, не менее 100 руб.

Поступление денег на счет, в т. ч. внесение наличных До 300 000 руб. – 1 % от суммы.

От 300 000 до 800 000 руб. – 3 % от суммы.

От 800 000 руб. – 8 % от суммы

Входящие переводы – бесплатно.

Пополнение через кассу, банкомат, карту:

  • до 1 000 000 руб. – 0,2 % от суммы, но не менее 100 руб.;
  • от 1 000 000 руб. – 0,4 % от суммы, но не менее 100 руб.
Входящие переводы – бесплатно.

Пополнение через кассу, банкомат, карту:

  • до 1 000 000 руб. – бесплатно;
  • от 1 000 000 руб. – 0,4 % от суммы, но не менее 100 руб.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Бизнес ценит тех, кто ценит их время. На мой субъективный взгляд, Точка Банк старается это делать. Перевод всех платежных операций, оформления документов в онлайн – вопрос времени. Поэтому в приоритете будут банки, которые смогут дать своим клиентам возможность работать, а не бегать с бумажками в офисы организации.

Источники

Открытие бизнес карта тариф
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here