Потребительский кредит на открытие бизнеса

Сегодня мы постараемся раскрыть тему: "Потребительский кредит на открытие бизнеса". Уточнить актуальность информации на 2020 год, а также задать интересующие вопросы вы можете дежурному юрисконсульту.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кому поможет государство?

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:


  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Читайте так же:  Регистрация наименования предприятия

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов. Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов. Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

  • кредит на текущие расходы: деньги предоставляются на любые цели;
  • на пополнение оборотных средств, для осуществления расходных операций и увеличение товарного запаса;
  • на приобретение коммерческой недвижимости и земельного участка;
  • на покупку оборудования.

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.

Как получить кредит на открытие бизнеса?

У каждого человека есть мечта, открыть своё дело и быть независимым. Но многие из людей бояться начинать, причина в том, что нет уверенности в себе и нет опыта в бизнесе. Основной причиной отказа от бизнеса является отсутствия начального капитала. Но есть два варианта решить эту проблему, получить кредит в банке или взять в долг у близких людей. Ясно, что не каждый из близких людей сможет дать определенную сумму, но есть надежда, что банк вам предоставит кредит.

Прежде всего, чтобы получить кредит в банке, надо обязательно придумать грамотный бизнес-план. Потому что для банка выдать кредит рискованное дело. Это будет гарантированный документ о вашем будущим бизнесе и сократит риск до минимума. После проверки бизнес-плана, оценки уровня риска и возможность погашения кредита, банк выдаст кредит.

Для того чтобы 100% банк выдал кредит, надо тщательно изучить рынок и как он работает. Произвести все расчеты и в бизнес-плане все правильно указать. Потом нужно самому оценить свой бизнес-план на надежность будущего проекта. Для того чтобы у банка не осталось сомнений на успех бизнеса.

В основном все банки серьезно относятся к людям, которым требуется кредит для открытия бизнеса. Так же было бы хорошо, если у предпринимателя была своя доля капитала не менее 25-30% от суммы, на открытия своего дела. Это показывает ,что предприниматель может копить деньги и в будущем без проблем расплатиться с банком.

Когда проверяют кредитную заявку, менеджеры банка особое внимание уделяют на внешний вид и поведение предпринимателя. Поэтому необходимо строго одеться, быть чистым и опрятным, вежливо вести себя, разговор вести на деловом языке, показать серьезность своих намерений к бизнесу и большой опыт в сфере бизнеса. Важной оценкой является образование и классификация будущего бизнесмена.

У будущего бизнесмена должна быть уверенность в себе, сила воли и быть грамотным. Даже, если банк отказал вам выплатить кредит, не стоит расстраиваться, надо сделать вывод и пересмотреть бизнес-план, убрать все минусы и снова идти в банк. Покажите свою целеустремленность и желание заниматься бизнесом. Банки это очень ценят в людях.

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Читайте так же:  Смена единственного учредителя ооо год

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Кредиты под бизнес-план: условия банков по получению кредита и процесс оформления заявки

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

  • Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
  • Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
  • Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
  • Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
  • Срок выдачи средств до 5 лет.
  • Сумма не более 150 млн рублей.
  • В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

Кредит на открытие бизнеса: можно ли получить?

Более 80% купли-продажи готового бизнеса в развитых западных странах составляют кредитные средства. В России же получить кредит для открытия частного бизнеса не так просто и порой совсем не выгодно. Чаще всего европейцы вкладывают в приобретение собственного бизнеса 10-40% личных средств, а остальное – средства займа, которые предоставляются кредитными компаниями. Этот вид кредитования имеет существенные экономические преимущества, в отличии от ипотеки или потребительского кредита.

Конечно, чтобы получить кредитные средства в полном объеме предприятия обязаны предоставить все необходимые гарантии и выполнить ряд условий. Основное условие – длительность существования фирмы-заемщика, она должна составлять не менее полугода (в некоторых случаях достаточно трех месяцев). Кроме этого, бизнесмен не должен иметь неоплаченных платежей и других займов и просрочек, то есть иметь положительную кредитную историю, которая значительно повышает шансы на получение кредита.

Обязательным условием является предоставление необходимых документов, список которых состоит из: заявления, паспорта, лицензии на определенный вид деятельности, справок из различных фондов, накладных, договоров. Это перечень для физических лиц. Юридическому лицу при получении займа необходимо предоставить: заявление, учредительные документы, выписки по счетам, квартальные отчеты и пр. Также проводится независимая оценка залогового имущества, если таковое имеется.

Выдача кредитов для банков сопряжена с определенными рисками. Поэтому отечественные банкиры неохотно предоставляют кредиты для приобретения готового бизнеса. Они предпочитают обезопасить себя, предпочитая давать взаймы на покупку недвижимости или других активов, которые выступают залогом. Выдавая кредиты на развитие существующего бизнеса, представители банков хотят получить полный финансовый отчет организации, удостоверившись таким образом в платежеспособности клиента.

Как получить кредит под бизнес-план

Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.

Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.

После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:

  • Паспорт владельца бизнеса.
  • Бизнес-план.
  • Свидетельство о регистрации предприятия.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
  • Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.

Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.

В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.

Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.

Кредиты для бизнеса в Москве

Список кредитов для бизнеса в банках Москвы, сегодня их 95. Выгодные предложения на открытие и покупку малого и среднего бизнеса с нуля. Процентные ставки и другие условия кредитов на открытие, развитие бизнеса в Москве.

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике. Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Читайте так же:  Премия директору учредителю ооо

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются. В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования. Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.

Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.

Структура документа выглядит следующим образом:

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Сейчас очень часто в Интернете, на различных бизнес-площадках, а также в газетных объявлениях можно прочитать: «Требуется кредит на создание бизнеса», «Ищу инвестора», «Нужны деньги. для открытия нового дела» и т.п. Начинающие коммерсанты, задумывающие новый бизнес, зачастую сталкиваются с такими трудностями: не хватает начального капитала на приобретение оборудования, нет денег на покупку товаров, нечем платить за аренду помещений, нет средств на выплату заработной платы.

Решая задачу, откуда взять деньги, обычно вспоминают расхожее правило трех F – Friends, Family, Fools (Друзья, Семья и Дураки). Как бы это неприглядно ни звучало, но зачастую так именно и бывает…

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
  • Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» — в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
  • Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
  • Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
  • Выбрать оптимальную франшизу.
  • Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
  • Подать заявку на получение заема.
  • Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.

Взять кредит на бизнес в Москве

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Читайте так же:  Сколько стоит контрольный пакет акций газпрома

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план

Название банка Процентная ставка Сумма кредита Срок
Сбербанк, «Бизнес-проект» от 11,8% до 200 000 000 рублей до 120 мес.
Росбанк, «Инвестиционный кредит» от 11,81% до 100 000 000 рублей до 84 мес.
Ак Барс Банк, «Развитие МСП» от 10% до 150 000 000 рублей до 96 мес.
Запсибкомбанк, «Программа 6,5» от 9,6% до 1 000 000 000 рублей до 36 мес.

Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.

Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.

Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.

Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись. Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий. В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Подобрать кредит на бизнес в Москве

Видео (кликните для воспроизведения).

Найдено 95 кредитов для бизнеса из 237 более 4 600 000 рублей на 4 года

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Кредит для бизнеса Микро-лайт

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 1 кредит Инвестиционное кредитование

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 1 кредит Кредит для бизнеса Банковская гарантия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 1 кредит Кредит для бизнеса Овердрафт

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, кредитные линии

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, кредитные линии

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 3 кредита —>

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

Видео (кликните для воспроизведения).

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 7 кредитов Кредит для бизнеса Рефинансирование

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Еще 3 кредита Инвестиционный кредит

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Еще 2 кредита Кредитование под залог приобретаемой недвижимости

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Читайте так же:  Акции выплачивающие дивиденды каждый месяц
Еще 4 кредита Кредит для бизнеса Лизинг

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 1 кредит Кредит для бизнеса На приобретение техники и/или оборудования

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 7 кредитов Кредит для бизнеса Бизнес-Инвест

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Еще 1 кредит Кредит для бизнеса Бизнес-ломбард

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Невозобновляемая кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ОАО, ООО, ОДО и др.

Еще 4 кредита Кредит для бизнеса Овердрафт-бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Еще 2 кредита Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, возобн. кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, невозобн. кредитная линия

Еще 2 кредита Возобновляемая кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Возобновляемая кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Невозобновляемая кредитная линия

Еще 1 кредит Коммерческий кредит

Док-ты по запросу банка

ОАО, ООО, ОДО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Еще 2 кредита Кредит под залог приобретаемого автомобиля

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредитование начального капитала в банке

Чаще всего, при обращении в кредитные учреждения с просьбой о кредитовании первых шагов своего бизнеса, предприниматель рискует получить отказ. Банки гораздо охотнее кредитуют предприятия с уже сложившейся положительной финансовой историей, которые работают не меньше полугода, или в случае, если у готового бизнеса открывается какое-то очередное направление. При этом гарантом возврата кредита будет выступать уже действующее предприятие с его успешными, приносящими стабильный доход, направлениями ведения бизнеса.

Но убедить банк в будущей своей состоятельности выплатить предоставленный им кредит можно еще и в других случаях.

Существует несколько вариантов, при которых банки без проблем прокредитуют открытие нового бизнеса.

Вариант 1. Можно взять кредит на потребительские нужды.

При этом способе кредитования требуются два обязательных условия:

  • Вы (или кто-то из членов Вашей семьи), планируя открыть новый бизнес, работаете на постоянном месте работы;
  • сумма инвестиций, необходимых для старта бизнеса составляет 300-500 тысяч рублей.

Достоинства этого варианта:

  • зачастую банки не требуют залога или наличия поручителей;
  • величина суммы кредита будет рассчитываться, исходя из Вашего заработка (риски вновь создаваемого бизнеса приниматься во внимание не будут);
  • не нужно будет подтверждать целевое использование выделенных средств.
  • в случае, если новый бизнес потребует Вашей постоянной занятости, Вам придется оставить место постоянной работы и известить об этом Вашего кредитора. Но, не смотря на это, взносы в банк придется делать ежемесячно;
  • небольшие суммы кредитования. В том случае, если Ваш официальный заработок по основному месту работы не достаточно велик, то на максимально допускаемую этим видом кредита сумму рассчитывать не приходится. Банк не примет во внимание как риски по вновь открываемому делу, так и предполагаемые доходы от него.
  • высокие банковские проценты и комиссионные выплаты по такому виду кредитования.

Кредиты для малого бизнеса

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!). В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса. Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.

Источники

Потребительский кредит на открытие бизнеса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here