Реально ли жить на дивиденды от акций

Сегодня мы постараемся раскрыть тему: "Реально ли жить на дивиденды от акций". Уточнить актуальность информации на 2020 год, а также задать интересующие вопросы вы можете дежурному юрисконсульту.

Реально ли жить на дивиденды от акций

Инвестиции – это путь к финансовой независимости.

А какая она финансовая независимость?:) Откуда берется?

Финансовая независимость бывает частичная или абсолютная.

Например, инвестор имеет активы на фондовом рынке в размере 100тыс.$.

Хорошо это или плохо? Достаточно или мало?

Для ответов на эти вопросы нужно понимать инвестиционные возможности данной суммы активов. Для простоты и наглядности возьмем только акции, и пусть это будут американские акции. Так как по американскому фондовому рынку достаточно проверенной и долгосрочной, именно долгосрочной статистики.

За последние годы акции США растут в среднем на 10% в год. При этом, по акциям на счет приходят дивиденды. 10% — это вместе с дивидендами.

Если вычесть инфляцию, то чистый рост составит около 7%. Как правило, активы в акциях на большинстве фондовых рынках на длительном периоде времени растут на 5-7% чистой доходности (за вычетом инфляции).

Дивидендная доходность на рынке США сейчас небольшая около 2%.

То есть, наши 100тыс.$ ежегодно в виде дивидендов потенциально могут приносить 2000$.

В месяц получится 167$ = 10800руб. Вроде немного.

Однако, вполне реально собрать портфель из дивидендных акций или ETFs c дивидендным уклоном и правильной диверсификацией, с дивидендной доходностью 4-5%.

100000$ / 100 * 4 = 4000$ / 12 = 333$ * 65 = 21600руб в месяц

100000$ / 100 * 5 = 5000$ / 12 = 417$ * 65 = 27100руб в месяц

Это уже интереснее.

К примеру, мой портфель иностранных ценных бумаг принес в 2018году как раз почти 5% дивидендами, которые я реинвестировал.

Но это еще не все.

Если, например, данная сумма 100тыс.$ размещена на российском фондовом рынке, то есть в рублях, то имея 6,5 млн. можно рассчитывать на дивидендную доходность российского фондового рынка, сейчас около 6%.

Кстати, вы можете посмотреть мой портфель российских активов в актуальном на сегодня состоянии в видео по ссылке:

Смотрим что получается……..

6,5млн.руб. / 100 * 6 = 390 000 руб. / 12 = 32500руб. в месяц

А если приобретать преимущественно высокодивидендные акции, то доходность может быть и больше.

Например, мой дивидендный портфель на российском фондовом рынке показал доходность 7,2% за 2018год.

6,5млн.руб. / 100 * 7,2 = 468 000 руб. / 12 = 39000руб. в месяц

И это с 6 с половиной миллионов рублей, то есть с нашей сотни тысяч долларов.

Не стоит забывать, что со всех дивидендных выплат придется заплатить налог 13%. На российском фондовом рынке Вам этот налог удержит автоматически ваш брокер. А инвестируя, например, через американского брокера придется самостоятельно доплатить налог 3%, так как брокер удержит только 10% с ваших дивидендных выплат.

Итак, мы увидели какими потенциальными инвестиционными возможностями обладают активы на сумму 100тыс.$.

Если полученные дивиденды тратить на жизнь, и не продавать акции, то общая сумма активов не только не уменьшится, но даже и будет увеличиваться со временем за счет естественного роста активов.

То есть можно жить на дивиденды и при этом ваш будущий дивидендный доход и основная сумма активов будут расти. Не это ли мечта!?)

Кому-то 30-40тыс.руб. в месяц мало, кому-то достаточно. Вам решать на каком уровне финансовой независимости остановиться и начать тратить накопленную сумму или только дивиденды.

Обязательно нужно упомянуть, что при инвестициях только в один российский рынок вы потеряете защиту от девальвации национальной валюты. К тому же, все эти параметры роста возможны только на длительной дистанции.

И текущая, взятая в расчеты дивидендная доходность, не постоянна, и отражает сегодняшнюю действительность. B будущем дивидендная доходность активов на различных фондовых рынках может быть выше или ниже. И кстати, во время кризисов на фондовых рынках дивидендные выплаты падают гораздо меньше, чем стоимость самих активов. Правда это справедливо только для развитых зарубежных фондовых рынков.

Существуют статистические данные на длительном историческом периоде, на которые и есть смысл ориентироваться. А именно:

Акции на фондовых рынках, за вычетом инфляции, растут в среднем на 5-7% и при этом дивидендная доходность составляет 2-3%.

И для примера посчитаем какая сумма в рублях нужна, чтобы получать дивидендами 100тыс. рублей ежемесячно, при дивидендной доходности 3%. 40млн. руб. позволит получать 100тыс.руб. дивидендами ежемесячно.

Конечно, компании, как правило, не платят дивиденды ежемесячно. На российском рынке дивидендные выплаты происходят чаще всего раз в год или в полгода (реже). Просто для удобства сравнения с собственной месячной заработной платой, годовые дивиденды разделены на 12.

Кстати, вы можете ознакомиться с расчетом моей ежемесячной дивидендной зарплаты в видео по этой ссылке:

40млн. руб. – это много и в большинстве случаях не реально, но стремиться к этому уровню нужно. Кто-то достигнет половины этой суммы, кто-то 80%. В любом случае это будет уже финансовая независимость, точнее частичная финансовая независимость.

А даже частичная финансовая независимость еще никому не помешала!

Ведь на нашем жизненном пути могут встречаться различные черные полосы, связанные с потерей или уменьшением дохода, со сменой работы, со здоровьем, несчастными случаями и другими незапланированными событиями. И преодолевать подобные неприятности гораздо легче и эффективнее имея накопленный капитал, к тому же генерирующий дивидендные денежные потоки.

Всем хочу пожелать Большого Профита!

И да пребудет с Вами сила сложного процента!

Как заработать на дивидендах — 5 стратегий покупки дивидендных акций

Как можно заработать на дивидендах, например акциях Газпрома или Сбербанка? И что для этого нужно сделать? С чего начать? На такой вопрос можно найти несколько ответов. А вернее стратегий, позволяющих инвесторам извлекать прибыль с фондового рынка, покупая акции дивидендных компаний.

Кратко про дивиденды

Для тех, кто имеет весьма смутное представление о порядке начисления и выплат дивидендов, проведем небольшой ликбез.

3. Сколько потребуется времени, чтобы накопить нужную сумму

Сколько времени потребуется, чтобы накопить сумму в 10,7 млн. рублей? Благодаря эффекту сложного процента мы можем значительно сократить требуемое время. Для этого нужно реинвестировать все доходы, которые получаем от инвестиций (купонов по облигациям или дивидендам).

Давайте более детально рассмотрим эффективность сложного процента и поговорим про конкретные цифры.

1 При ежемесячном инвестировании 40 тыс. рублей под 8% годовых (для такой доходности можно просто купить надежные корпоративные облигации), то за 152 месяца можно накопить сумму в 10,583 млн:

12,5 лет довольно большой срок.

2 Если увеличить откладываемую ежемесячную сумму до 80 тыс. рублей под те же 8% годовых, то уже за 96 месяца можно накопить сумму в 10,861 млн:

8 лет это уже более обозримый срок.

Читайте так же:  Открытие бизнеса цветы

3 Если мы будем инвестировать только в рынок акций, то должны прийти к цели еще быстрее. Ежемесячное инвестирование по 40 тыс.рублей под 15% годовых (именно такая средняя доходность у акций) представлено ниже:

Видим, что срок накопления заметно снизился за счёт более высокой прибыли.

На что обратить внимание при выборе дивидендных акций

  • дивидендная доходность

Дивидендная доходность является отношением размера дивидендов к стоимости акций. Подробнее об этом я рассказывал в статье про дивидендную доходность

Как стабильно компании платит и повышает дивиденды. Обязательно изучите историю дивидендных выплат компании, акции которой планируете купить.

  • коэффициент выплаты дивидендов

Компания со стабильным доходом с большей вероятностью будет выплачивать стабильные и, вполне вероятно, растущие дивиденды.

Коэффициент выплаты дивидендов может помочь вам оценить, являются ли дивиденды компании устойчивыми. Соотношение более 100% означает, что компания выплачивает акционерам больше, чем непосредственно зарабатывает. Это не может продолжаться вечно – а значит дивиденды будут снижаться в будущем.

Не все акции с высокими дивидендами являются хорошими инвестициями. Какой толк от текущих высоких дивидендов, если через год компания перестанет их платить или существенно снизит размер.

  • задолженность компании

Остерегайтесь компаний с чрезмерной задолженностью. Чтобы определить задолженность компании, посмотрите на соотношение долга к собственному капиталу. Если отношение долга к собственному капиталу высокое, остерегайтесь этой компании. Идеальным является, чтобы соотношение долга к собственному капиталу было ниже 1, что сигнализирует об умеренном долге компании.

Если есть задолженность, то компания должна ее обеспечивать. Это означает, что дополнительные средства будут направлены на уменьшение доли заемных средств вместо дивидендов.

  • состояние индустрии

Не стоит игнорировать данный фактор. Например, в результате падения цен на нефть в 2014-2015 годах крупные нефтегазовые компании очень сильно пострадали. Их прибыль упала, а вместе с ней падают и возможности для увеличения и поддержания дивидендов.

С другой стороны, по мере старения населения спрос на медицинские услуги будет расти в ближайшие десятилетия. Это не означает, что акции здравоохранения не защищены от кризисов и падения рынка, но они, вероятно, будут более устойчивыми, чем другие отрасли. И пока отрасль находится в режиме роста, шансов на увеличение дивидендов гораздо больше.

Советы

Небольшая подборка советов и рекомендаций по уменьшению рисков и увеличению доходности.

Не ставьте все на зеро

Как обычно действуют новички? Выбирают одну компанию, или пару-тройку, платящих самые щедрые дивиденды. И вкладывают все деньги. Логика в этом есть. Инвестировать в те активы, которые приносят максимальную отдачу.

И совсем забывают о рисках. Что будет если у компании в будущем возникнут финансовые трудности? Чем это грозит?

  1. Компания может просто перестать выплачивать дивиденды. Или снизить размер в разы.
  2. Котировки упадут если не в «пол», то на десятки процентов.

В итоге: вы практически полностью теряете дивидендный доход. А избавиться от бумаг можно только с убытком. И даже если это временное явление и через несколько лет все вернется на обычный уровень — этот простой дорого вам обойдется.

Вот такая западня.

Пример. За 2015-2016 года компания Сургутнефтегаз выплачивала своим акционерам щедрые дивиденды. Около 18-22% на акцию. Далее размер катастрофически уменьшился, до скромных 2-3%. Помимо этого котировки акций компании рухнули с 45 до 30 рублей.

Примечательно, что многие другие компании за 2017 год выплачивали просто рекордные размеры дивидендов.

Проблема решается путем расширения портфеля, включая в него акции нескольких компаний. Пусть и с меньшей дивидендной доходностью. Начавшиеся проблемы у одной компании, никак не скажутся на получение дивидендов от других.

Я вижу будущее

Никто, никогда со 100% уверенностью не скажет вам, что будет с рынком или конкретными акциями компаний через 5-10 лет. Даже через 2-3 года. А если скажет, то не верьте ему.

Сегодня компания может платить щедрые дивиденды, а через год урезать их в разы. Такое встречается повсеместно.

И наоборот. Компания с весьма скромной дивидендной историей, может внезапно «выстрелить» и начать выплачивать щедрые дивиденды.

Поэтому делать ставку только на одни высоко дивидендные компании не стоит. Середнячки тоже должны присутствовать в портфеле.

Пример. Дивиденды не были коньком Аэрофлота. В 2002 году акционеры получили скромные 6 копеек на акцию. Иногда компания вообще не вознаграждала акционеров. Были года, когда дивиденды не выплачивались. За 2017 год инвесторы получили 17,5 рублей с акции. И компания обещает в будущем придерживаться высокой дивидендной политики.

За 15 лет дивидендные выплаты выросли почти в 300 раз.

Реинвестиции

Покупка дополнительных акций на получаемые дивиденды, бесплатный способ увеличить доходность инвестиций в будущем.

Например, получили дивиденды из расчета 10% на акцию. На них приобретаете новые. На следующий год заработали уже на 10% больше, в виде дивидендов. И так с каждым годом. Здесь действует правило сложного процента. Которое, на больших сроках способно значительно увеличить и капитал и ежегодную прибыль.

В итоге, примерно через 15 лет у вас будет уже акций в 4 раза больше. И годовой дивидендный доход будет составлять уже 40% от ваших первоначальных вложений.

И это мы еще не учитываем, что котировки тоже могут вырасти в разы. Как и размер дивидендных выплат. Тогда отдача будет еще выше.

Ребалансирвка

После формирование портфеля из дивидендных акций, может произойти следующая ситуация. Какие-то бумаги могут значительно вырасти в цене. И их доля в портфеле будет неестественно высока. И как следствие — повышаются риски при возникновении неблагоприятных ситуаций.

Желательно поддерживать долю активов в одинаковой пропорции (или первоначально заданной). И нужно продавать часть дорогих бумаг. И на них приобрести акции с упавшей ценой.

  • не даете рискам расти;
  • получаете дополнительную прибыль, продавая часть акций по максимальным ценам;
  • на вырученные деньги покупаете намного больше других акций с хорошим дисконтом.

Например, у вас есть 200 тысяч рублей. На эти деньги вы купили Газпром и Сбербанк в равной пропорции. На 100 тысяч акций каждой компании. Через год, акции Сбербанка выросли в 2 раза (+100 тысяч рублей прибыли). А Газпром упал на 30% (30 тысяч убытка).

Чистый финансовый результат — 70 тысяч прибыли. Или 270 тысяч стоимость всех бумаг.

За год доля акций в портфеле изменилась. Теперь на Сбербанк приходится почти 75%, а на Газпром всего 25%.

И если Сбер начнется снижаться — вы будет терпеть очень большие убытки. А рост Газпрома, уже в меньшей степени скажется на общей прибыли.

Продаем 25% портфеля в виде акций Сбера по высокой цене. Таким образом мы фиксируем часть прибыли. И на эти деньги берем Газпром с хорошим дисконтом.

Удачных инвестиций и щедрых дивидендов!

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

http://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kak-zarabotat-na-dividendah.html

Как жить на дивиденды — инструкция, сколько нужно денег и стоит ли оно того

Наверняка каждый из нас мечтал не ходить на работу и при этом иметь достаточное количество денег для обычного образа жизни. Экономическая реальность построена на капитализме, которая даёт такие возможности каждому человеку. В этой статье мы подробно рассмотрим возможность жить лишь на деньги с дивидендов по акциям, определимся с количеством акций для этого и т.д.

Читайте так же:  Срок владения акциями для получения дивидендов

Мы уже рассматривали все возможные источников пассивного дохода. В них упоминалось возможность получения дивидендов и жизни на них. В этой статье мы более детально поговорим на саме важные вопросы

  • Сколько денег нужно и времени для достижения дивидендной жизни
  • Как можно ускорить процесс накопления деньги
  • Как учесть риски и инфляцию
  • Стоит ли вообще не работать или это ошибочная цель

7. Риски дивидендной стратегии

Существуют немалые риски жить только на дивидендные выплаты. Так в периоды кризиса размер дивидендов существенно падает. Поэтому всегда стоит иметь финансовую подушку безопасности и альтернативные источники дохода.

1 Падение дивидендных выплат . При этом возможно два варианта. Это произошло из-за общей ситуации в мире. К примеру, наступил финансовый кризис и компания стала меньше выплачивать поскольку упали доходы. Либо же инвестор попал в так называемую дивидендную ловушку. Он посмотрел, что раньше компания платила солидные выплаты (более 10% годовых) и решил, что впредь так и будет продолжаться.

Падение дохода может быть очень существенным (в несколько раз). Например, с предполагаемых 600 тыс. рублей до 100-200 тыс. рублей. Конечно, умный инвестор предусмотрит такую ситуацию заранее.

Чтобы иметь возможность пережить кризисный период стоит обязательно иметь денежные запасы. Лучше всего, чтобы эта сумма была около двух среднегодовых расходов. В нашем случае, это 1,2 млн.рублей. Эти деньги можно положить на банковский вклад или краткосрочные ОФЗ. Прибыль с этой суммы можно использовать, чтобы накапливать свой дивидендный портфель акций. То есть реинвестировать проценты.

Также для стабильной жизни желательно иметь хотя бы одну однокомнатную квартиру для сдачи. Так можно обеспечить стабильную пассивную прибыль в размере 10-25 тыс. рублей. В зависимости от города.

2 Риск девальвации рубля. Если доллар будет сильно дорожать в рублях, то акции будут еще сильнее дешеветь из-за бегства иностранных инвесторов. Наш инвестиционный портфель может сильно просесть. На восстановление стоимости вероятнее всего потребуется несколько лет.

Поэтому желательно иметь часть активов в зарубежных акциях или ETF фондах на них. Они менее волатильны и котируются в долларах. Если рубль сильно упадет, то зарубежные активы смогут компенсировать эти потери.

Лучшие дивиденды российских компаний

Данные о предстоящих дивидендах регулярно обновляются. Информацию о предстоящих дивидендах и дивидендной доходности вы можете найти на странице дивидендов российских компаний в 2019 году. В 2018 году российские компании с самыми хорошими дивидендами выглядели следующим образом:

Компания Тикер Доходность
Северсталь CHMF 0.149009 Детский мир DSKY 0.133208 НЛМК NLMK 0.119076 Норильский Никель GMKN 0.118939 Алроса ALRS 0.110982 ММК MAGN 0.110104 НКХП NKHP 0.098113 ЛСР LSRG 0.091765 Аэрофлот AFLT 0.091466 МТС MTSS 0.090701 Юнипро UPRO 0.079161 ФСК ЕЭС FEES 0.078388 Акрон AKRN 0.077449 Газпром нефть SIBN 0.077340 Башнефть BANE 0.074345 НМТП NMTP 0.074280 Ростелеком RTKM 0.069598 ВТБ VTBR 0.069222

Все ссылки на компании кликабельные, вы можете изучить дивидендную историю интересующей вас компании.

Как выбрать компанию с высокими дивидендами?

Для того чтобы выбрать компанию, вам необходимо узнать размер предстоящих дивидендов и стоимость акций компании. Чем выше стоимость – тем меньше будет дивидендная доходность. 1 акция может стоить 100 рублей, а может – больше 10 000 рублей (например 1 акция Apple стоит более 160$). Поэтому на абсолютные цифры размера дивидендов можно не обращать внимание.

После того как вы выбрали компанию, вы можете подать заявку вашему брокеру на осуществление сделки и купить акции по текущей рыночной цене на фондовой бирже.

Информацию о дивидендоной доходности вы можете получить на этом сайте в разделах про дивиденды российских и американских компаний.

1. Определяем ежемесячную сумму для жизни

У каждого из нас разные потребности в количестве денег в месяц. Для начала необходимо самостоятельно прикинуть какие у Вас траты в год и желательно еще немного оставить на непредвиденные расходы. Пускай нам нужно 50 тыс. рублей в месяц, которые мы хотим получать пассивно от дивидендов. Эта сумма эквивалентна 600 тыс. рублей в год.

Поскольку большинство компаний выплачивают дивиденды летом, то нам нужно самостоятельно планировать свой бюджет на весь год. К примеру, весной может поступить 50 тыс. рублей, летом 400 тыс. рублей и еще осенью 150 тыс. рублей. Нужно будет разумно тратить эти деньги, чтобы за месяц тратить примерно равномерно. Ведь у нас есть зима и весна, когда выплат нет или же они минимальны.

Если мы будем хранить деньги на дебетовых картах с процентом на остаток, то сумеем еще бонусом зарабатывать сумму около 5-6% (в зависимости от текущей ставки по картам). Например, карты Тинькофф и Польза (от Хоум Кредита) начисляют хороший процент и еще выплачивают кэшбек на все покупки. Например, сейчас по карте Тинькофф ставка на остаток 5%.

Когда вы получите дивиденды

Список получателей дивидендов фиксируется на момент даты закрытия реестра (подробнее о том что это такое читайте здесь). После этого проходит от нескольких недель до месяца – и компания перечисляет деньги, которые будут доступны либо на вашем брокерском счете, либо банковском (зависит от того, зачисляет ли ваш брокер деньги напрямую на банковский счет или нет).

5 способов (стратегий) заработка на дивидендах

Чтобы зарабатывать на дивидендах компаний, используйте одну из нижеперечисленных стратегий.

Купил и держи

Самая простая стратегия. Как понятно из названия, нужно купить акции одной или нескольких компаний. И все. Каждый год получая дивиденды. И давая компании расти и развиваться. Рост компании, повлечет увеличение получаемой ее прибыли. А это скажется на размере дивидендных выплат в сторону повышения.

Стратегия «купи и держи» хоть и простая, но не значит, что не прибыльная. Именно на долгосрочных инвестициях были построены многомиллиардные состояния. Минус только один — длительный горизонт инвестирования. От нескольких лет. Но зато, пакет акций обеспечит вас постоянным доходом. И не потребует от вас постоянного отслеживания позиций. И тратить свое время.

Пример. Постоянный рост дивидендов по акциям Лукойл. С 2010 года в 4 раза. Стоимость акций за этот период тоже выросла — примерно в 2,5 раза.

Лукойл — размер дивидендов

Покупай дешево

Большим недостатком дивидендных акций, является тот факт, что мы никак не можем повлиять на размер дивидендов. Сколько компания посчитает нужным выплатить своим акционерам, столько вы и получите. И каждый получаете одинаковую сумму на одну акцию. И крупные игроки, владеющие пакетами на сотни миллионов. И частные мелкие инвесторы со своими несколькими штуками.

Но есть способ увеличить прибыль. Для этого нужно покупать «интересные» акции в момент снижения цены.

Видео (кликните для воспроизведения).

В течении года на бирже цена может «гулять» как вверх, так и вниз. На десятки процентов. И обычно без видимых серьезных причин. Если смотреть в долгосрочном периоде, то график котировок плавно растет. А вот эти отклонения являются аномальными, с точки зрения средних значений.

Читайте так же:  Кто должен проходить обязательный аудит

Именно вот эти отклонения и будут интересны для получения повышенного дохода.

Ищем дивидендные акции, стоимость которых снизилась относительно пиковых значений. И покупаем. Главное, чтобы это были надежные бумаги. И падение котировок не было связано с серьезными финансовыми трудностями у компании.

Что нам даст эта стратегия?

Покупая с дисконтом, мы на одинаковую сумму сможем приобрести большее количество акций. Которые в свою очередь, будут приносить больше дивидендов.

Например. Акция компании стоила 100 рублей. По ней выплачивались 10 рублей дивидендов. На 100 тысяч рублей можно было купить 1 000 акций. И рассчитывать на ежегодные дивиденды — 10 000 рублей.

Вскоре котировки опустились до 75 рублей. Теперь на 100 тысяч можно приобрести 1 333 акции. И дивидендный доход составил бы уже 13,3 тысячи рублей.

Всего одна удачная сделка позволила увеличить ежегодную доходность на 30%. На все время, пока вы держите бумаги. А не только за первый год. Вы всегда будете получать больше прибыли, по сравнению с инвесторами купившими бумаги по высокой цене.

Покупай до отсечки

Когда становится известен размер дивидендов, начинает расти интерес инвесторам к бумагам. И чем ближе к дате отсечки, тем она выше. В результате постепенно котировки ползут вверх. Все хотят получить дивиденды и покупают, покупают акции.

Смысл стратегии сводится к приобретению нужных нам бумаг под получение дивидендов. И не за 2-3 дня или неделю до отсечки, а заранее. За несколько недель, пока еще котировки сильно не выросли.

Результат. Получение гарантированных заранее известных дивидендов за короткий срок (например, всего за месяц, не нужно ждать целый год). Плюс покупка акций по не завышенным ценам на долгосрок.

Конечно такое развитие сценария происходит не всегда. Но в большинстве случаев мы имеем именно такую картину.

Покупай заранее — продавай в день отсечки

Стратегия практически аналогичная предыдущей. Покупаем интересные бумаги заранее. Но продаем, не дожидаясь отсечки.

Что нам это дает?

На следующий день после закрытия реестра, образуется дивидендный гэп. Котировки резко падают вниз. Приблизительно на величину дивидендов. Уже никому не интересно держать бумаги, по которым следующие дивидендные выплаты будут только через год. И наблюдаются массовые распродажи.

Именно перед самой отсечкой бумаги будут иметь максимальную стоимость. Будущие дивиденды уже заложены в цену. Мы продаем на пике. Не дожидаясь падения на следующий день.

Здесь уже можно покупать акции ближе к отсечке. За неделю.

Да, мы потерям право на получение дивидендов. Но зато за короткий срок заработали на курсовой разнице.

Покупка после дивидендов

После дивидендного гэпа, цена падает. И это тоже интересный момент для входа в бумаги. Покупка с дисконтом имеет более высокий потенциал к росту.

И рынок быстро закрывает эту брешь. На это конечно уходит время от нескольких недель до пары-тройки месяцев. Иногда (кстати не так и редко) цена возвращается на до дивидендный уровень буквально за несколько дней.

Дивидендная стратегия на примере Северсталь

Итог. С большей вероятностью за пару месяцев заработок на росте минимум на величину прошлых дивидендных выплат.

8. Стоит ли стремиться не работать и жить на дивиденды

Философский вопрос нужно ли вообще стремиться жить только на дивиденды? На первый взгляд, это кажется очевидным: «конечно, да»! Но для чего Вам это нужно? Чем Вы будете заниматься?

По факту многие люди строят мифические мечты, которые особо не нужны. Не имея чёткого представления чем заниматься все свободное время, можно просто деградировать.

Каждому нужно общение. На работе его обычно хватает, поскольку мы ежедневно контактируем с другими людьми. Сидеть же дома или выходить на улицу, где все незнакомые не дадут должного общения.

Поэтому стремясь жить на дивиденды, подумайте также и о том для чего Вам это. Идеальным вариантом кажется следующий: накопить приличную сумму денег (пускай 10,7 млн. рублей) и устроиться на работу, где Вам будет нравится. То есть Вы будете ходить ради удовольствия, общения. Возможно там будет более свободный график работы. Этого уже будет достаточно, чтобы изменить свою жизнь к лучшему.

И на последок, насчёт пенсии. Дивидендные выплаты очень пригодятся на пенсии. Поэтому даже небольшие суммы хранящиеся в акциях могут приносить существенную часть прибыль будучи уже в пожилом возрасте. Все же о пенсии лучше думать самостоятельно и заранее.

Как начать жить на дивиденды?

Инвестиции – это путь к финансовой независимости.

А какая она финансовая независимость?:) Откуда берется?

Финансовая независимость бывает частичная или абсолютная.

Например, инвестор имеет активы на фондовом рынке в размере 100тыс.$.

Хорошо это или плохо? Достаточно или мало?

Для ответов на эти вопросы нужно понимать инвестиционные возможности данной суммы активов. Для простоты и наглядности возьмем только акции, и пусть это будут американские акции. Так как по американскому фондовому рынку достаточно проверенной и долгосрочной, именно долгосрочной статистики.

За последние годы акции США растут в среднем на 10% в год. При этом, по акциям на счет приходят дивиденды. 10% — это вместе с дивидендами.

Если вычесть инфляцию, то чистый рост составит около 7%. Как правило, активы в акциях на большинстве фондовых рынках на длительном периоде времени растут на 5-7% чистой доходности (за вычетом инфляции).

Дивидендная доходность на рынке США сейчас небольшая около 2%.

То есть, наши 100тыс.$ ежегодно в виде дивидендов потенциально могут приносить 2000$.

В месяц получится 167$ = 10800руб. Вроде немного.

Однако, вполне реально собрать портфель из дивидендных акций или ETFs c дивидендным уклоном и правильной диверсификацией, с дивидендной доходностью 4-5%.

100000$ / 100 * 4 = 4000$ / 12 = 333$ * 65 = 21600руб в месяц

100000$ / 100 * 5 = 5000$ / 12 = 417$ * 65 = 27100руб в месяц

Это уже интереснее.

К примеру, мой портфель иностранных ценных бумаг принес в 2018году как раз почти 5% дивидендами, которые я реинвестировал.

Но это еще не все.

Если, например, данная сумма 100тыс.$ размещена на российском фондовом рынке, то есть в рублях, то имея 6,5 млн. можно рассчитывать на дивидендную доходность российского фондового рынка, сейчас около 6%.

Кстати, вы можете посмотреть мой портфель российских активов в актуальном на сегодня состоянии в видео по ссылке:

Смотрим что получается……..

6,5млн.руб. / 100 * 6 = 390 000 руб. / 12 = 32500руб. в месяц

А если приобретать преимущественно высокодивидендные акции, то доходность может быть и больше.

Например, мой дивидендный портфель на российском фондовом рынке показал доходность 7,2% за 2018год.

6,5млн.руб. / 100 * 7,2 = 468 000 руб. / 12 = 39000руб. в месяц

И это с 6 с половиной миллионов рублей, то есть с нашей сотни тысяч долларов.

Не стоит забывать, что со всех дивидендных выплат придется заплатить налог 13%. На российском фондовом рынке Вам этот налог удержит автоматически ваш брокер. А инвестируя, например, через американского брокера придется самостоятельно доплатить налог 3%, так как брокер удержит только 10% с ваших дивидендных выплат.

Итак, мы увидели какими потенциальными инвестиционными возможностями обладают активы на сумму 100тыс.$.

Читайте так же:  Проблемы реструктуризации предприятия

Если полученные дивиденды тратить на жизнь, и не продавать акции, то общая сумма активов не только не уменьшится, но даже и будет увеличиваться со временем за счет естественного роста активов.

То есть можно жить на дивиденды и при этом ваш будущий дивидендный доход и основная сумма активов будут расти. Не это ли мечта!?)

Кому-то 30-40тыс.руб. в месяц мало, кому-то достаточно. Вам решать на каком уровне финансовой независимости остановиться и начать тратить накопленную сумму или только дивиденды.

Обязательно нужно упомянуть, что при инвестициях только в один российский рынок вы потеряете защиту от девальвации национальной валюты. К тому же, все эти параметры роста возможны только на длительной дистанции.

И текущая, взятая в расчеты дивидендная доходность, не постоянна, и отражает сегодняшнюю действительность. B будущем дивидендная доходность активов на различных фондовых рынках может быть выше или ниже. И кстати, во время кризисов на фондовых рынках дивидендные выплаты падают гораздо меньше, чем стоимость самих активов. Правда это справедливо только для развитых зарубежных фондовых рынков.

Существуют статистические данные на длительном историческом периоде, на которые и есть смысл ориентироваться. А именно:

Акции на фондовых рынках, за вычетом инфляции, растут в среднем на 5-7% и при этом дивидендная доходность составляет 2-3%.

И для примера посчитаем какая сумма в рублях нужна, чтобы получать дивидендами 100тыс. рублей ежемесячно, при дивидендной доходности 3%. 40млн. руб. позволит получать 100тыс.руб. дивидендами ежемесячно.

Конечно, компании, как правило, не платят дивиденды ежемесячно. На российском рынке дивидендные выплаты происходят чаще всего раз в год или в полгода (реже). Просто для удобства сравнения с собственной месячной заработной платой, годовые дивиденды разделены на 12.

Кстати, вы можете ознакомиться с расчетом моей ежемесячной дивидендной зарплаты в видео по этой ссылке:

40млн. руб. – это много и в большинстве случаях не реально, но стремиться к этому уровню нужно. Кто-то достигнет половины этой суммы, кто-то 80%. В любом случае это будет уже финансовая независимость, точнее частичная финансовая независимость.

А даже частичная финансовая независимость еще никому не помешала!

Ведь на нашем жизненном пути могут встречаться различные черные полосы, связанные с потерей или уменьшением дохода, со сменой работы, со здоровьем, несчастными случаями и другими незапланированными событиями. И преодолевать подобные неприятности гораздо легче и эффективнее имея накопленный капитал, к тому же генерирующий дивидендные денежные потоки.

Всем хочу пожелать Большого Профита!

И да пребудет с Вами сила сложного процента!

Российские и американские компании с лучшими дивидендами

Каждый дивидендный инвестор регулярно сталкивается с проблемой, какие акции ему выбрать для следующей инвестиции. Нет простого и 100% способа всегда выбирать хорошие дивидендные акции, но есть правила и рекомендации, которые могут в этом помочь.

Сколько нужно акций чтобы получать хорошие дивиденды

Дивиденды не сделают вас богатым в один момент. Безумные доходности могут вам гарантировать только мошенники, потому что реальный бизнес компаний не может постоянно расти трехзначными суммами.

Так как на фондовом рынке обращаются огромные деньги, то дивидендная доходность постепенно выравнивается – если компания повышает дивиденды, ее акции больше покупают, их цена растет, а доходность снижается. Как вы помните, доходность это отношение дивидендов к цене акций.

Для российский акций хорошей дивидендной доходностью считается доходность от 7% и выше, для американских – от 3%. В зависимости от ваших предпочтений к риску, вы можете взять более рискованные активы с повышенной текущей доходностью, но подобное вложение может обернуться и потерей денег.

Читайте также:

Стратегия или спекуляция?

На фондовом рынке прибыль, используя дивидендные акции, можно получить двумя способами:

  1. Рост курсовой стоимости бумаг.
  2. Получение дивидендов.

В идеале, лучше когда оба способа работают и приносят доход своим владельцам.

Можно заниматься инвестированием или спекуляцией.

В чем же отличие?

Инвестор, покупая дивидендные акции, ожидает от них получение постоянного денежного потока. Ежегодно. Плюс со временем стоимость акций будет расти. Но….. это долгий процесс, рассчитанный на годы.

Спекулянты пытаются заработать на краткосрочных вложениях. И срубить деньги по быстрому. Здесь и сейчас. Их горизонт — от нескольких дней до пары-тройки месяцев.

Чтобы представить наглядно, перенесем на пример из жизни.

Степан (спекулянт) покупает курицу за 100 рублей. На следующий день она приносит ему яйцо. Степан тут же продает и курицу (за 100 рублей) и яйцо (за 5 рублей). Итого он заработал моментально 5% прибыли. На следующий день — схема повторяется.

Игнат (инвестор) тоже покупает курицу за 100 рублей. Но в отличии от Степана, он ее не продает. А только яйцо. И так каждый раз. Если убрать затраты на корм для птицы, то чистая прибыль с одного яйца уже конечно не 5 рублей, а значительно меньше. Но зато Игнат обеспечил себе постоянную прибыль на долгое время.

Если же Игнат решит не продавать яйцо, а вырастит из него еще одну курицу, то

  • его капитал увеличится (две курицы стоят больше, чем одна) — имеем рост курсовой стоимости;
  • прибыль от продажи яиц с двух куриц возрастет — высокие дивиденды в следствии развития бизнеса.

Чем заниматься каждый решает сам. Влияет на это множество факторов. Готовы ли постоянно отслеживать выгодные варианты. Или не хотите заморачиваться и инвестируете по принципу «чем реже тем лучше».

Однозначно сказать, какой из способов заработка лучше (и выгоднее) нельзя. Кто-то добивается просто феноменальных успехов в спекуляциях. Другие «поднимают» неплохие деньги именно на долгосрочных вложениях.

2. Сколько нужно денег, чтобы купить достаточное число акций — пример расчёта

Давайте рассчитаем сколько нужно купить акций, чтобы получать нашу заветную сумму 600 тыс. рублей за год в виде дивидендов.

Для этого надо умножить ежемесячную сумму на 12, а потом разделить её на средний дивидендный доход. Например, на 2019 год средний показатель доходности по индексу Мосбирже составляет 6,5%. С учетом налогов, получаемая сумма уменьшается до 5,59%. Формула для расчета следующая:

Итого, нам необходимо 10,733 млн. рублей инвестиций в акциях для ежемесячного дивидендного дохода в 50 тыс. рублей.

Сумма довольно большая, но мы рассмотрели среднюю доходность по фондовому индексу, куда входят множество компаний, которые могут платить небольшой процент или не платить дивиденды вовсе.

Если отбирать только дивидендные акции, которые платят существенно больше, то можно сильно повысить свой доход. Например, Татнефть уже более 5 лет платит около 11-13% годовых, МТС платит 9-12% годовых. Акции второго, третьего эшелона и внебиржевые компании могут давать еще больше доходность, но они являются не такими стабильными как компании входящие в список голубых фишек. Покупая небольшие компании с большими дивидендами, надо понимать риски.

Читайте так же:  Сроки внесения изменений в учредительные документы

Все опытные инвесторы составляют инвестиционный портфель из акций в разных секторах, чтобы снизить риски отдельных эмитентов. Этот процесс называется диверсифицировать риски (снизить их).

Рекомендую прочитать полезные статьи на тему инвестиций:

Любое физическое лицо может стать участником торгов. Для этого нужно зарегистрироваться у одного из фондовых брокеров. Рекомендую следующие компании (сам пользуюсь их услугами уже более 7 лет):

Это два лидера в сфере брокерского обслуживания. Бесплатные пополнения и снятия, самые низкие комиссии. Через них Вы сможете покупать и продавать все ценные бумаги на Мосбирже, получать дивиденды и т.д.

4. Как учесть инфляцию при расчете будущих дивидендов

В этих расчётах мы не учли инфляцию, которая будет из года в год съедать нашу покупательную способность. Сегодняшние 50 тыс. рублей уже не те, что будут через 10 лет. Это особенно актуально, если мы говорим про накопления в облигациях и вкладах, которые более стабильны по прибыли, но малодоходны.

Акции же приносят почти в 2 раза выше прибыль на большом промежутке времени. Поэтому логичней всего накапливать акции вместо денег. А в расчетах ориентироваться на их общее количество во владение. Давайте рассмотрим как должен рассуждать инвестор на примере.

Например, мы проанализировали текущую ситуацию, посмотрели историю дивидендных выплат и выбрали 4 лучших компании, из которых и хотим составить инвестиционный портфель на сумму 11 млн. рублей. Пусть мы сделали примерно такое распределение:

  • Татнефть префы 2 млн. рублей (3000 шт.)
  • Газпром 3 млн. рублей (12000 шт.)
  • Сбербанк префы 3 млн. рублей (14500 шт.)
  • МТС 3 млн. рублей (10000 шт.)

Эти акции на текущий момент (2019 год) платят дивиденды выше среднего по Мосбирже и взяты условно лишь для примера. В скобках указано примерное число акций по средним текущим ценам, которые мы можем купить на выделенные суммы. То есть наша задача накопить это количество ценных бумаг. В будущем наши выплаты дивидендов будут дисконтированы с учетом роста бизнеса, увеличения доходов и прочее.

Наш портфель: из 3000 Татнефти префы, 12000 Газпрома, 14500 Сбербанк префы и 10000 МТС должен приносить сопоставимую сумму и через 5 лет, и через 10 лет. Скорее всего, через 3 года это количество акций уже будут стоить не 11 млн.рублей, а больше. Поэтому суммарно потребуется больше денег для закупки акций. Но с другой стороны и уровень зарплаты должны также вырасти.

Мы рассмотрели пример портфеля из 4 компаний. Это крайне мало, чтобы назвать свои инвестиции диверсифицированными. Есть риски, что в будущем какие-то компании перестанут платить такие большие дивиденды, как сейчас. Чтобы снизить риски, лучше выделить большее число компаний для инвестирования.

6. Почему дивидендная стратегия так популярна сейчас

В СМИ и блогах часто можно увидеть статьи о молодых пенсионерах. Тех, кто имеет стабильный пассивный доход и больше не работает. Это звучит чудесно на первый взгляд.

За счет большей доступности рынка ценных бумаг, дивидендная стратегия стала настолько широко распространенной. Каждый желающий может купить ценные бумаги даже не выходя из дома. Нужно лишь накопить достаточную сумму.

Также приятно хранить свои деньги в бизнесе, который генерирует прибыль является чуть ли не единственным способом спасти свой капитал от инфляции. Поэтому этот способ сохранения эффективнее, чем просто держать деньги на банковском депозите или облигациях. Они там увеличиваются в процентах, но стартовая сумма не увеличивается. А в дивидендной стратегии она будет постепенно расти, поскольку акции склонны к росту.

Так наша исходная сумма в 10,733 млн.рублей через год может уже стоить 11,040 млн.рублей. И это без учёта выплаты дивидендов. Но может быть и просадка. В этом случае он уменьшиться в размере.

5. Используйте ИИС для ускорения накопления

С 1 января 2015 года у российского инвестора появилась возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он представляет из себя обычный брокерский счёт. Он создавался, чтобы повысить привлекательность ценных бумаг среди населения. Чтобы привлечь внимание рядовых инвесторов, ввели возможность получения налоговых вычетов. Единственным условием для получения налоговой льготы — ИИС должен быть открыт не менее трех лет (с момента открытия, а не пополнения). Снимать часть денег нельзя. Можно только полностью закрыть его. Максимальная сумма пополнения за год 1 млн.рублей.

На выбор предлагается два вида налоговых вычетов на ИИС (воспользоваться можно только одним):

  1. Тип » а»=»» в=»» взнос.=»» возвращается=»» вычет=»» год=»» и=»» максимальная=»» можно=»» на=»» налога=»» налоговый=»» например,=»» от=»» получить=»» пополнения).=»» пополнения.=»» пополнить=»» рублей=»» рублей.
  2. Тип «Б» на прибыль. Освобождение налогов на прибыль по ИИС. Имеется ввиду вся прибыль полученная на разнице между покупкой и продажей ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придется все равно заплатить.
  3. Большинство инвесторов пользуются первым типом на взнос. Это выгодно на коротких промежутках инвестирования.

    Большим плюсом ИИС является то, что пока он открыт нет необходимости платить налоги на прибыль, как это делается в конце каждого года на обычном брокерском счёте. Это позволяет ускорить эффект накопления.

    Рекомендую прочитать статьи:

    Действующий ИИС может быть только один у человека. Нельзя открыть сразу несколько. Если закрыть его, то можно открыть заново.

    На ИИС часто используется самая простая стратегия купи и держи, которая подразумевает пассивное инвестирование. То есть инвестор просто покупает акции и больше ничего не делает. Это то, что нам нужно для накопления своего портфеля компаний. Перечислим плюсы стратегии

  • Не надо ничего делать. Только покупать акции.
  • Вы храните деньги в бизнесе
  • Не тратите времени на трейдинг. Поэтому спокойно спите и не переживаете за текущие колебания в котировках
  • Нет издержек на комиссионный оборот
  • Возможность получения налогового вычета на доход по разнице цене покупки и продажи

Последний плюс особенно приятен долгосрочным инвесторам. Если Вы держите ценные бумаги более 3 лет, то можно оформить налоговый вычет на прибыль. Например, Вы купили акцию по 100 рублей в 2015 году. Если Вы её не продавали до 2018 года, то после можно будет продать акции в плюсе и оформить налоговый вычет. К примеру, если продать по 200 рублей, то чистая прибыль будет 100 рублей. Если бы мы продали раньше 3 лет, то из прибыли надо вычесть 13% налога.

Лучшие дивиденды американских компаний

Видео (кликните для воспроизведения).

Здесь такая же ситуация: о предстоящих дивидендах информация регулярно обновляются. Информацию о предстоящих дивидендах и дивидендной доходности вы можете найти на странице дивидендов американских компаний в 2019 году. Также стоит заметить, что американские компании выплачивают ежеквартальные дивиденды. Поэтому на указанную доходность стоит рассчитывать в том случае, если вы держали акции целый год. В 2018 году самые выгодные компании с точки зрения дивидендного инвестора выглядели следующим образом:

Источники

Реально ли жить на дивиденды от акций
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here